自動車保険見直しガイド
車のカギを手渡す男性

農業従事者以外でも利用出来るJAのマイカーローン。金利が低いので申込を検討している人も多いでしょう。

そこで今回はJAのマイカーローンについて紹介します。

なお、JAのマイカーローンは店舗によって商品内容が異なります。そのため、当記事では各セクション毎にある地域や店舗を一例にして紹介しています。

正確な情報を知りたい人は、最寄りのJAの店舗までお問合わせ下さい。

JA(農協)の自動車ローンの特徴

JAの自動車ローンの特徴は以下の通りです(参考:JA伊豆の国)。

2017年2月15日時点

項目内容
利用条件
以下の全ての項目に適合する人
〇JAの組合員
〇JAの地区内に自宅又は職場が有る人
〇借入時の年齢が満18歳以上
〇完済時の年齢が満72歳未満
〇保証機関の保証を受けられる人
〇前年度の年収が150万円以上の人
資金使途
〇新車・中古車の購入費用
〇車検・修理費用
〇カー用品の購入費用
〇借り換え費用
〇運転免許取得費用
借入可能額
10万円以上500万円以内
借入期間
6カ月以上7年以内
金利
1.6%(固定金利の場合・保証料別)
金利優遇制度
有り(詳細は後述
保証料
0.7%又は1.0%
(一括先払い又は分割払いの選択制
担保・保証人
不要
ボーナス払いの併用
可能(限度額は借入額の50%)

* 新卒者については別途基準が有ります。
* 地域・店舗によって変動金利も用意されています。

組合への加入義務は有るのか?出資金はいくら?

組合への加入義務の有無は、JA店舗によって異なります。

というのも、JAのマイカーローンの保証機関には「① 組合員のみを対象としている農業信用基金協会等」と「② 組合員以外も対象としている三菱UFJニコス等」が有るからです。

つまり、「①」と「②」の両方の保証機関を用意しているJA店舗では、ローンの申込にあたって組合への加入義務は有りません。一方「①」のみの保証機関を用意しているJA店舗では組合に加入しなければなりません。

ちなみに「②」のみの保証機関だけを用意しているJA店舗はおそらく無いでしょう。有っても稀です。

申込をする男性

組合への加入義務の有無は「利用条件」を見ればすぐに分かります。条件の中に「JAの組合員(組合に加入出来る人)」と記載されていれば、加入義務が有るという事になります。

組合への加入が必要な場合には出資金が必要になります。出資金の金額は「1,000円~10,000円」に設定されている場合が多いです。

なお、出資金は組合を退会する際に払い戻しを受ける事が出来ます。

金利を比較する時は保証料に注意

JAのマイカーローンは低金利が魅力です。ただし、その他の自動車ローン商品と金利を比較する時は「保証料」に注意して下さい。

JAの店頭表示金利は、店舗によって保証料が「① 含まれている場合」と「② 含まれていない場合」が有ります。「②」の場合、金利に保証料を加えて比較すると、その他の自動車ローン商品より金利が高くなる事が有るので注意が必要です。

例えば、「JAならけん」では以下のように金利と保証料が表示されています。

JA奈良

保証料込の場合はけっこう大き目に表示されているので、分かりやすいかもしれません。

一方、「JA久留米」では以下のように表示されています。

JA久留米

「保証料別」という表示がかなり小さいですよね。このように保証料が別途必要な場合は、分かりにくい表示方法となっているので見落としてしまいがちです。

そのため、保証料の存在を忘れる事なく、必ず確認するようにして下さいね。

あと金利自体の表示にも注意して下さい。金利優遇制度を最大限適用した場合の金利が表示されている事が多いためです。基準金利なのか軽減後の金利なのかを確認するようにして下さいね。

金利優遇制度

車とお金と電卓

JAあいち豊田」では、以下のような金利優遇制度が用意されています。

  • 給与振込をJAの口座にする場合・・・1.45%引き下げ
  • JAカードの契約・・・0.4%引き下げ
  • 低公害車(*1)を購入する場合・・・0.2%引き下げ
  • 公共料金(*2)の口座振替をJA口座でする場合・・・0.2%引き下げ

*1 低公害車には、電気自動車やハイブリッド車、燃料電池自動車、天然ガス自動車、メタノール自動車が該当します。
*2 公共料金には、電気や電話、水道、ガス、NHKの料金が該当します。

上記4つの制度は併用可能ですが、金利軽減は最大で2.05%となっています。保証料込の金利の場合、金利は1.45%~1.65%まで軽減されます。

:この金利優遇制度は、あくまでJAあいち豊田が採用している内容です。

繰上返済の手数料

お金を天秤で比較

基本的にJAのマイカーローンで繰上返済をする場合は手数料が必要になると思っていた方が良いでしょう。

手数料の金額は、以下のようになっています。

手数料が安い店舗も有れば、高い店舗も有る、といった感じです。

繰上返済には「支払利息の軽減」というメリットが有りますが、高い手数料の支払いによってその効果が打ち消されてしまう事も有ります(損をする事も・・・)。

【車のローン】一括返済・繰上返済をする場合の返済額の計算~手数料に注意~

JAのマイカーローンを申し込む前に必ずこの手数料について確認するようにしましょう。

なお、労金などの自動車ローンは、繰上返済の手数料が無料になっています(労金は地域によって異なる)。JAだけでなく、その他の金融機関のマイカーローンとも比較するようにして下さいね。

審査基準

選択に悩む女性

一般的に、金利が低いマイカーローンほど「審査に通りにくい」と言われています。そのため、金利の低いJAのマイカーローンは審査が厳しいと考えておいた方が良いでしょう。

ただし、JAは利益を追求する株式会社とは違い、組合員の相互扶助を目的とする団体です。従って、組合に加入すれば、幾分か審査に通りやすくなるかもしれません。

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