自動車保険見直しガイド
繰越割引

「保険料は走る分だけ!」というキャッチコピーでお馴染みのソニー損保。年間走行距離によって、保険料が安くなるのはもちろんのこと、申告した距離数の上限キロよりも実際に走行した距離が1,000km以上短かった場合には、その分の距離が翌年度に繰り越されて、翌年度の保険料が安くなります。

これが、ソニー損保の「くりこし割引」です。他の保険会社でも走行距離割引は有りますが、「くりこし割引」が有るのはソニー損保だけです。以下、詳しい適用条件を見て行きましょう。

くりこし割引の適用条件

先程も書きましたが、くりこし割引は、契約した申告走行距離区分よりも、実際に走行した距離が1,000km以上短かった場合に、適用される割引制度です。その上で、以下の5つの条件を満たす必要が有ります。

① 前年のご契約の保険期間が1年であったこと。
② 前年のご契約および継続契約の申込書等に、申込日の積算距離計の数値が記載されたこと。
③ 前年のご契約の「走った距離」が、16,000km以下であったこと。
④ 前年のご契約で、使用目的および契約距離区分に関する変更が行われなかったこと。
⑤ 前年のご契約および継続契約の使用目的が主に家庭用であること。
引用:ソニー損保重要事項説明書(2015年4月1日以降契約分)

まず、④に注目して下さい。適用条件の1つに、「前年度の使用目的・距離区分に変更が行われなかったこと」という条件が有ります。

これは、契約期間の途中に「わざと距離区分を長く」して、翌年度のくりこし割引を大きくしようとする行為を、防ぐためにあるものと考えられます。

基本的に、契約期間中に距離区分を変更しても月割になるので、仮にその分くりこし割引が適用できたとしても、割引額はたかが知れています。不順な動機で使用目的等を変更するのは止めておきましょう。

繰り越される距離数の計算方法

翌年度に繰り越される距離数の計算方法について説明します。大事なのは、くりこし割引の計算元となる「実際に走った距離」がどうやって計算されるのか?という点です。イメージは下記のようになります。

くりこし距離の計算

ポイントは「次年度の契約を申し込んだ日の距離数から、当年度の保険始期日の距離数」を差し引く事です。

例を挙げましょう。

契約距離区分:1年間で11,000km以下
申込日:10,000km
保険始期日:11,000km
次年度の契約申込日:18,500km
満期日:20,500km

という状態だと仮定します。普通に考えれば、保険始期日から満期日までの実走行距離「9,500km(20,500km-11,000km)」が、計算元となる実走行距離となるはずです。

しかし、ソニー損保のくりこし割引では、保険始期日から次年度の契約申込日までの実走行距離「7,500km(18,500km-11,000km)」が、計算元となる実走行距離として、認定される距離となります。

厳密な1年間の走行距離を元に計算しているわけでは無いんですね。また、この計算方法の原理からすれば、なるべく早く次年度の契約を申し込んだ方が、実走行距離が短く算定されるので、翌年度に繰り越される距離数が多くなり、保険料も安くなるという性質を持っています。

つまり、くりこし割引には「早割・継続契約割引」という側面も有るという事です。(もちろん、契約距離区分より実走行距離が短い場合の話ですが・・・。)

ちなみに、今回の場合翌年度に繰り越される距離数は「4,000km(11,000km-7,500km)」になります。重要事項説明書に、1,000km未満の端数は切り上げと記載されているので。

実際、どの程度保険料が安くなるのか?

先ほどの前提条件では「4,000km分」の距離が、翌年度に繰り越される事が分かりました。そこで、ソニー損保で4,000kmの距離数が、どの程度保険料に影響するのか計算してみました。前提条件は以下の通りです。

等級:15等級 / 事故有り係数:0 / 車種・型式/トヨタ ヴォクシー(ZRR70W) / 使用目的:家庭用 / 記名保険者の年齢:33歳 / 免許証の色:ブルー / 運転者限定:家族のみ / 年齢条件:年齢問わず補償 / 車両保険無し / 対人対物:無制限 / 人身傷害保険:3,000万円(車内のみ補償)

11,000kmを選択した時の保険料:67,810円
7,000kmを選択した時の保険料:59,930円
両者の差額:7,880円

以上のように、翌年度の保険料が7,880円安くなる事が分かりました。結構大きいですね。

注:くりこし割引の計算には独自の計算方法が用いられている可能性が有ります。また、前提条件が違えば当然結果も異なってきます。正確な割引金額を知りたい人は、ソニー損保に直接問い合わせてみてください。

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