自動車保険おすすめランキング【2018年下半期】

（この記事は約 14 分で読めます。）

どの保険会社の任意保険にしようか、と迷っている人は多いはずです。確かに、20社以上もある保険会社の中から”ベストな自動車保険”を選ぶのは難しいですよね。

そこで自動車保険選びの一助となるために、様々な自動車保険ランキングを紹介したいと思います。総合ランキングや事故対応満足度ランキング、年代別のオススメランキングなどなど、気になるランキングをチェックして保険選びの参考に利用して下さい。

【2018年の総合ランキング】満足度の高い自動車保険会社はこれだ！

総合ランキングとは、「保険料の安さ」「事故対応の満足度」「ロードサービスの充実度」など全ての項目を総合的に勘案した自動車保険会社のランキングです。

このランキングの上位の保険会社と契約すれば、満足度の高いサービスを受けられる可能性が高いと言えるでしょう。

それではランキング結果を見てみましょう。

ランキング	価格com	オリコン
1位	SBI損保	ソニー損保
2位	イーデザイン損保	チューリッヒ
3位	セゾン自動車	セゾン自動車
4位	ソニー損保	イーデザイン損保
5位	チューリッヒ	AIG損保
6位	三井ダイレクト	アクサダイレクト
7位	アクサダイレクト	セコム損保
8位	朝日火災	三井ダイレクト
9位	AIG損保	東京海上日動
10位	東京海上日動	日新火災

2つのサイトで若干順位が異なりますが、上位にランクインしている「セゾン自動車火災保険」「ソニー損保」「イーデザイン損保」「チューリッヒ」などは満足度の高い自動車保険会社と言えるでしょう。

今回紹介した2018年のランキングでもそうですが、ここ数年間、通販型の自動車保険が上位を占める傾向が続いています。通販型の保険会社に対して不安を抱いている人もいるかもしれませんが、あまり気にする必要は無いと思いますよ。

念のため、以下では「通販型自動車保険」「代理店型自動車保険」に限定して、それぞれの総合ランキングを紹介しておきます。人によっては「通販型としか契約しない！」「代理店型としか契約しない！」という人もいるでしょうからね。

【通販型限定】おすすめの自動車保険は？

そもそも通販型の自動車保険とは、契約・更新・変更などの手続きをインターネット・電話で行う自動車保険の事を指します。ダイレクト型の自動車保険ともいわれますね。

通販型の自動車保険の主な特徴は以下の通りです。

こうした特徴が有るので、通販型の自動車保険を利用する人が増加中です。

インターネット経由の自動車保険の申込が増加中！その理由は！？

また、さきほどの総合満足度ランキングで通販型の自動車保険が上位を占めた理由もこれらの特徴が有るからでしょう。

では、通販型限定の自動車保険ランキングを紹介しますね。

ランキング	オリコン
1位	ソニー損保
2位	チューリッヒ
3位	セゾン自動車
4位	イーデザイン損保
5位	アクサダイレクト
6位	セコム損保
7位	三井ダイレクト
8位	SBI損保
9位	そんぽ24

基本的に、さきほどの総合ランキングから通販型の自動車保険だけを抽出したランキングになっています。そのため、満足度の高い保険会社は「セゾン自動車火災保険」「ソニー損保」「イーデザイン損保」などとなりますね。

【代理店型限定】おすすめの自動車保険は？

一方、代理店型の自動車保険とは、店舗にて担当者と直接やりとりを行うタイプの自動車保険の事を指します。保険会社の窓口だけでなく、車のディーラーなどで自動車保険を契約する場合もこの代理店型の自動車保険に該当します。

代理店型の自動車保険の特徴は以下の通りです。

契約時や事故時にしっかりと対応してくれるのが代理店の特徴です（優秀という条件付きですが）。ディーラーでも自動車保険を取り扱っているので、車の購入手続きと一緒に保険を契約する人も多いですね（保険料が高いのに・・・）。

通販型自動車保険のデメリットから見る代理店型自動車保険の優位性

では、代理店型限定の満足度ランキングを見てみましょう。

ランキング	オリコン
1位	AIG損保
2位	東京海上日動
3位	日新火災
4位	朝日火災
5位	三井住友海上
6位	損保ジャパン
7位	共栄火災
8位	あいおいニッセイ

中堅の保険会社が上位にランクインしている印象です。AIG損保や日新火災海上保険は「事故時の対応がスムーズかつ迅速で安心した」という評価が多いようですね。

高い保険料を払うわけですから、万が一のサポートがしっかりとした保険会社を選びたい所です。

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【価格ランキング】保険料が安い自動車保険は？

「保険料の安さ」は自動車保険選びにおいて欠かせない要素の1つでしょう。なるべく安い自動車保険を選びたいですよね。

そこで保険料の満足度ランキングも紹介しておきますね。

ランキング	価格com	オリコン
1位	SBI損保	セゾン自動車
2位	チューリッヒ	チューリッヒ
3位	セゾン自動車	SBI損保
4位	イーデザイン損保	ソニー損保
5位	三井ダイレクト	三井ダイレクト
6位	ソニー損保	イーデザイン損保
7位	アクサダイレクト	アクサダイレクト
8位	朝日火災	AIG損保
9位	そんぽ24	東京海上日動
10位	AIG損保	日新火災

「SBI損保」「チューリッヒ」「セゾン自動車火災保険」が上位を独占していますね。これら3つの保険会社の保険料について多くの人が満足している証拠でしょう。

また、4位以下を見てみると、ほとんどが「通販型」の保険会社となっています。「保険料が安い」という特徴がランキングに反映されていますね。

一方、「代理店型」はいずれのランキングでも8位以下となっています。この結果からも代理店型の保険料が高い事が分かりますね。

では、実際に「通販型」と「代理店型」の自動車保険でどれくらい保険料に差が出るのでしょうか？

条件を同一にして見積もって見た結果がこちらです。利用した保険会社は「SBI損保」「セゾン自動車火災保険」「損保ジャパン日本興亜」の3社です（車種はフィット）。

保険会社	保険料
SBI損保	32,120円
セゾン自動車火災保険	34,600円
損保ジャパン日本興亜	54,890円

保険料満足度ランキングの上位にランクインしている”SBI損保”と”セゾン自動車火災保険”の保険料が、やはり安い金額になっています。それぞれ約32,000円と34,000円です。

これらと比較すると、代理店型の損保ジャパン日本興亜は約2万円も保険料が高くなっています。この違いに驚いた人もいるのではないでしょうか？

このように実際に見積もってみると、保険会社によって保険料が大きく異なる事が分かります。保険料に関しては、ランキングだけに頼って保険会社を決めるのではなく、必ず見積をとって比較するようにしましょう。

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【事故対応の満足度ランキング】保険会社（担当者）の事故対応力が高いのはここ！

事故対応力を基準に保険会社を選ぶ人も多いです。というのも、交通事故の当事者になると、被害者・加害者を問わず、精神的にも肉体的にも辛い状態に追い込まれます。

「初期対応が遅い」「担当者と連絡が付きにくい」「相手の保険会社に言い負ける」・・・など、事故対応が悪い保険会社だと余計に不安になってしまいます。

そのため、事故直後から解決まで保険会社（担当者）がしっかりと対応・サポートしてくれる事は非常に重要なポイントなんですね。

では、どの保険会社が事故対応力が高いのか、さっそくランキングを見ていきましょう。

順位	価格com	オリコン
1位	AIG損保	イーデザイン損保
2位	東京海上日動	ソニー損保
3位	日新火災	AIG損保
4位	あいおいニッセイ	チューリッヒ
5位	三井住友海上	東京海上日動
6位	ソニー損保	日新火災
7位	損保ジャパン	三井住友海上
8位	アクサダイレクト	セゾン自動車
9位	朝日火災	損保ジャパン
10位	-	アクサダイレクト

いずれのランキングでも高く評価されているのは、「AIG損保」と「東京海上日動」でしょうか。

その他、「ソニー損保」や「三井住友海上」などは毎年のように事故対応満足度ランキングにランクインしているので、事故対応力には定評が有ると言えます。

【2015年】自動車保険会社のおすすめランキング
【2014年】自動車保険満足度ランキング

保険会社の事故対応力は担当者次第と言われる事があります。ほとんどの保険会社では、交通事故が発生すると選任の担当者が任命されるからです。

確かにそうですが、保険会社の各社員（担当者）の事故対応力が平均的に高ければ、「担当者次第」という事は当てはまらないでしょう。つまり、このランキング上位の保険会社には優れた社員（担当者）が多い、と言えます。

自動車保険選びにおいて「事故対応力」を重視する人は、このランキングを参考にして下さいね。

【ロードサービスランキング】比較して選ぶ事が大切！

自動車保険に付帯されている「ロードサービス」。そのサービス内容及び充実度は保険会社によって異なります。

そのため、ロードサービスについても各社のサービスを比較して選んだ方が良いでしょう。事故や故障の際に「サービス外だったの？」となってしまっては後の祭りですからね。

それでは、ロードサービスの総合ランキングについて見てみましょう。

ランキング	自動車保険
1位	チューリッヒ
2位	三井住友海上
3位	そんぽ24
4位	AIG損保
5位	セゾン自動車

1位のチューリッヒは、一般的なロードサービスに加え、同伴していたペットの宿泊・帰宅費用も補償してくれます。ペットまでサービス対象としているロードサービスは少ないですね。また、各種オイルや交換した部品代などが無料になる点も嬉しいポイントです。

2位の三井住友海上は、レッカー牽引の無料距離がなんと約400km。これは業界TOPレベルのサービスです。また、レンタカーサービス（7,000円/日）も付帯されていて、かなり充実した内容となっています。

年代別のオススメ自動車保険ランキング

保険会社によっては、ある年代をターゲットにして保険商品を構成・販売しています。ご自身の年代に合った自動車保険を選ぶ事で、お得な保険料で契約出来る場合も有ります。

そのため、同じ年代の人がどの保険会社を選び、そしてどれだけ満足しているのかをチェックする事は、自動車保険選びにおいて重要なポイントとなるでしょう。

それでは、年代別にオススメの自動車保険ランキングを見ていきましょう。まずは10代・20代からです。

10代・20代におすすめの自動車保険

10代・20代の人達から人気を集めているのが、以下の自動車保険です。

ランキング	オリコン
1位	東京海上日動
2位	損保ジャパン
3位	三井住友海上
4位	あいおいニッセイ

1位の「東京海上日動」をはじめ、上位4社ともが代理店型の自動車保険となっています。これは意外な結果ですね。普段からネットに慣れ親しんでいるはずの若者ならダイレクト系の自動車保険を利用している、と思ったのですが。

これはおそらく、初めて自動車保険に加入する人が多いので、自動車保険に関して知らない事が多く、車を購入したディーラーでそのまま加入してしまうケースが多いからなのかもしれません。

確かに、自分で契約・補償条件を決めるよりもディーラーに任した方が何かと安心ですからね。

しかし、「価格ランキング」で紹介したように代理店型の自動車保険の保険料は高いです。しかも、10代・20代の人は等級が低く、また運転者年齢条件も「全年齢補償」や「21歳以上補償」といった保険料に不利な条件で契約しなければなりません。

そのため、保険料を節約する為にはダイレクト系の自動車保険も検討する必要が有ります。年間数万円も保険料に違いが発生する事も有るので、しっかりと比較・検討して自動車保険を選ぶようにしましょう。

20歳以下(10代)の自動車保険の選び方と保険料を安くする方法
20代(21歳以上～29歳)の自動車保険の選び方と保険料を安くする方法

30代におすすめの自動車保険

30代に人気の自動車保険は以下の通りです。

ランキング	オリコン
1位	イーデザイン損保
2位	アクサダイレクト
3位	ソニー損保
4位	チューリッヒ
5位	AIG損保

1位には「イーデザイン損保」がランクイン。4位のチューリッヒまで通販型の自動車保険が並ぶ結果になっています。

30代は、世間一般的に言えば、結婚して小さな子供を育てる世代です。子供の将来を考えて、出費を抑えて少しでも貯蓄に回したい、と思っている人が多い世代でしょう。

そのため、ランキングのように保険料の安い通販型の自動車保険が選ばれているのだと思われます。

ただ「価格ランキング」で1位になったSBI損保が選ばれていないのは不思議な話です。おそらく、テレビCMの影響でしょう。SBI損保は広告費を削減するためなのか、CMで保険の宣伝を行っていません。一方、30代のランキング上位の自動車保険はCMで宣伝を行っています。

知名度の低い自動車保険を契約する事に対して気が引ける人が多いのかもしれませんね。ですが、保険料の安さを自動車保険選びの第一の基準とするのならSBI損保は外せないでしょう。その他の自動車保険も含めて見積もりを取り、比較検討するようにして下さいね。

30代(30歳以上～39歳)の自動車保険の選び方と保険料を安くする方法

40代におすすめの自動車保険

40代にオススメの自動車保険は以下の通りです。

ランキング	オリコン
1位	ソニー損保
2位	チューリッヒ
3位	日新火災
4位	イーデザイン損保
5位	セゾン自動車

1位は「ソニー損保」。2位にチューリッヒという結果になっています。3位に日新火災がランクインしているのは、事故対応を基準に自動車保険を選ぶ人が増えてきているからなのかもしれません。

さて、ここで注目して欲しいのは5位のセゾン自動車火災保険です。年代別ランキングでは初登場となります。その理由は商品コンセプトに有ります。

セゾン自動車火災保険では、統計上事故率の低い40代・50代の人の保険料を割安に設定しています。キャッチコピー通りの”おとなの自動車保険”といった内容です。

（出典：セゾン自動車火災保険）

また、子供が親の車を運転する場合でも、契約条件は親の年齢が基本になり、それに子供の補償分を追加するような契約内容になります。そのため、保険料の増加を抑える事が可能。

このように40代・50代をターゲットにした自動車保険も有ります。年齢や家族構成などの条件がピッタリ合えば、保険料をグッと抑える事が出来ますよ。

40代の自動車保険の選び方と保険料を安くする方法

50代・60代以降におすすめの自動車保険

50代・60代以降におすすめの自動車保険は以下の通りです。

ランキング	オリコン
1位	AIG損保
2位	ソニー損保
3位	セゾン自動車
4位	イーデザイン損保
5位	チューリッヒ

1位にAIG損保、2位にソニー損保、3位にセゾン自動車と続いています。どちらかと言うと、保険料の安さを重視する傾向が強いですね。ただAIG損保が1位になっているので、事故対応についても重視する世代と言えます。

50代に関しては40代と同様に子供が親の車を運転するのかどうか、というのが自動車保険選びのポイントになりそうです。そう考えると「セゾン自動車火災保険」のような自動車保険がオススメとなるでしょう。

一方、60代・70代では保険料が少しずつ値上がりしてくる世代です。その理由はやはり事故率の高さです（死亡事故も多い）。そのため、保険料が安い通販型の自動車保険がオススメです。また、事故を起こしてしまった時に備えるなら事故対応の良い自動車保険も候補となるでしょう。

50代の自動車保険の選び方や注意点
60代・70代以上の自動車保険の相場と選び方

軽自動車におすすめの自動車保険

まず最初に言っておきますが、軽自動車特有の自動車保険の選び方などは有りません。普通車と同じです。なので、ここまで紹介してきたランキングなどを参考にして下さい。

例えば、満足度の高い自動車保険を選びたいなら「SBI損保・ソニー損保（総合ランキング1位）」、保険料の安い自動車保険を選びたいなら「SBI損保・セゾン自動車（価格ランキング1位）」といった感じです。

もちろん、軽自動車も保険会社が違えば保険料は異なるので、比較・検討する事が大切です。この点も普通車と同じですね。

【初めて自動車保険に加入する場合】おすすめの保険会社は？

初めて自動車保険に加入する場合、補償内容や契約条件など分からない事ばかりだと思います。そもそもどこの保険会社が良いのか？といった疑問を抱く人も多いでしょう。

そのため、自動車を購入する際に、ディーラーの担当者の言う通りに代理店型の自動車保険を契約してしまう人が多いです。もちろん、代理店型の自動車保険を契約する事が間違いとは言い切れませんが、高い保険料を支払う事になってしまいます。

ただでさえ初めて自動車保険に加入する人は等級が6等級（セカンドカー割引なら7等級）となり、保険料が割増になってしまいます（割引を受けられたとしても少額）。

（参考：新規加入者の等級）

従って、「保険料を抑える」という観点でおすすめの自動車保険を挙げるとするならば、やはり通販型の自動車保険となります。その中でも保険料の金額が比較的安くなる「SBI損保」「セゾン自動車火災保険」「イーデザイン損保」などがおすすめとなるでしょう。

なお、下記記事で初めて自動車保険に加入する際の注意点や平均相場、保険料を安くする方法などを紹介しているので参考にして下さい。

自動車保険に新規で加入する際の注意点

 

リスク細分型保険

変わる自動車保険

かつて自動車保険といえば、どの保険会社で加入しても大きく保険料が変わることがありませんでした。
加入にあたっては、事故のリスクに影響する運転者の年齢や車の排気量が考慮されるくらいで、どこでも似たり寄ったりだったのです。
ところが、1996年に日本でも金融自由化が行われ、保険業界でも外資系保険会社の参入やカタカナ損保などの新しい保険会社を中心に、新しい保険料率の決め方であるリスク細分型保険が導入されました。

リスク分散型保険へ

現在では、日本の大手損保も含め、ほとんどの会社でリスク細分型保険が主流になっています。
リスク細分型保険とは、自動車事故の起こるリスク要因を細かく分析し、事故を起こして保険金を支払うリスクが低い人には安い保険料を、保険金支払いのリスクが高い人には高い保険料を支払ってもらい、保険料に差を設けて契約者間の公平を保つという方法です。

リスク要因で決まる保険料

リスク要因については保険会社ごとに少し異なりますが、一般的なものとしては以下のようなものがあります。
ノンフリート等級、年齢、運転者限定、居住地域、使用目的、免許証の色、走行距離、車種といった感じです。

まず、等級と言うのは昔から存在していますが、6等級からはじまって、１年間無事故ならば等級がアップし、事故を起こすと等級がダウンします。

最高は20等級で、等級が高いほど事故を起こすリスクが少ないので、保険料がやすくなります。
年齢は全年齢・21歳以上、26歳以上、30歳以上、35歳以上などと分かれます。
補償する年齢の幅が広く若い人が含まれるほど、運転が未熟であったり、時に無謀な運転をする可能性があるので保険料が高くなり、年齢が上がって運転経験が増え、落ち着いてくるほど保険料は安くなります。

運転者限定には本人のみ、夫婦のみ、家族のみなどがありますが、運転する範囲が限られるほど保険料は安くなるのは、直ぐにお分かりいただけるでしょう。
居住地域は都道府県別の交通事故発生データを基に割り出しており、事故が多い地域ほど保険料は高くなります。

使用目的は日常・レジャー、通勤・通学、業務使用に分かれ、運転頻度の少ない日常・レジャー目的ほど、事故を起こす確率が低いとして保険料が安くなります。
免許証の色は当然ながら、優良ドライバーの証であるゴールド免許が有利です。

走行距離は短いほど、事故を起こす確率が低いとして安くなっています。
車種はスポーツタイプなどスピードが出やすい車ほど、また車両保険においては盗難に遭いやすい人気車種ほど高くなる傾向にあります。

まとめ～おすすめの自動車保険は？～

様々なランキングからオススメの自動車保険について見てきましたが、各ランキングの1位の自動車保険は違っていましたよね。

結局、どの自動車保険がオススメなの？と思う人もいるかもしれませんが、これは裏を返せば、自動車保険を選ぶ際に重要視する基準や個人によってベストな自動車保険が異なる、とも表現出来ます。

つまり、「総合力」で選ぶならセゾン自動車火災保険やイーデザイン損保となるでしょうし、「保険料の安さ」で選ぶならSBI損保となるでしょう。事故対応力を重要視するなら「AIG損害保険」となるわけです。

特に、保険料に関しては年齢や家族構成などの条件の違いによって最も安くなる保険会社が異なります。

こうした事から一概にこの自動車保険がオススメと断言する事は正直難しいです。そのため、自動車保険の一括見積などを利用して各社の保険料を比較し、今回紹介した事故対応力やロードサービスなどのサービス面のランキングを参考にしてベストな自動車保険を選ぶようにして下さい。