自動車保険見直しガイド
車を運転する女性

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車を運転する女性

マイカーローンを組むときに「金利が安ければそれで良い」と思っていませんか?

もちろん金利が安いに越したことはありませんが、ローンを組むにあたって注視しておきたいポイントはそれだけではありません。

ポイントを抑えて無駄のない計画を心がけましょう。

金利だけに目が行きがち

金利が安いという事はそれだけでお得感があるので、その他の要素をあまり確認せずに契約してしまう人は少なくありません。

そして、実際にローンの返済が始まってから不便な点に気が付いて、後から後悔するなんて話はよくある話ですよね。

とはいっても、金利が高いところでローンを組んでしまうと総返済額にかなりの違いが出てきてしまうので、金利のチェックは怠らないようにしましょう。

【マイカーローンのランキング】低金利の自動車ローンは?

ポイント

人差し指を立てる女性シミュレーション等をしてみて、「○%~○%まで」と許容できる金利の範囲を絞って、その中でサービス内容が充実した金融機関を厳選する事が大切です。

自動車ローンのシミュレーションができるサイト

金利の確認をする時に気を付けておきたいのが「変動金利」なのか「固定金利」なのかですが、それに関してはこちらの記事を参考にしてみてください。

選ぶポイント

物思いに耽る女性

マイカーローンの借入先を決める時に抑えておきたいポイントで、「金利以外」の項目は以下のようなものがあります。

  • 借入用途
  • 借入条件
  • 返済方法
  • 保証料や手数料

それぞれの項目を一つずつ見てみましょう。

借入用途

3つの選択肢

基本的にマイカーローンというと、「新車の購入」「中古車の購入」と言った用途でしか契約できないと思っている人も多いのですが、実は用途が車の購入だけでないマイカーローンも存在します。

ひと昔前までは、ディーラー等の自動車販売会社でローンを組んで、毎月一定額の支払いをするというのが一般的でしたが、最近では銀行を始めとした様々な金融機関でマイカーローンのサービスを提供しています。

その中には「自動車の購入」だけでなく「免許取得」や「車検」などの用途にも対応しているローンもあるので、用途によって借入先を選ぶのも一つのポイントと言えるのではないでしょうか。

借入条件

OKサインを出す女性

気に入ったマイカーローンがあっても、実際に組めるかどうかは審査を受けてみないと分からない・・・とは言え、最低限の条件を満たしていないとどの金融機関も首を縦に振ってはくれません。

マイカーローンの一般的な条件

項目条件
年齢20歳以上
収入毎月安定的な収入があること
他の借入の有無年間の返済額が年収の40%以下であること

しかし、この条件はローン会社によって微妙に誤差があります。

そして、手あたり次第ローンの審査を受けてしまうと「申し込みブラック」になる危険性があるので、審査を受ける前に最低限の条件は把握しておきたいところです。

自動車ローンの仮審査(事前審査)とは?そのメリットと注意点
ブラックリスト(事故情報)に載っていたら車のローンは組めない?

返済方法

自動車保険の保険料

マイカーローンの返済方法は、指定した銀行口座等からの引き落としが一般的ですが、金融機関によっては銀行口座を指定することができない場合もあります。

代表的な例として、銀行でマイカーローンを組むケースが上げられます。

銀行ローンを組む際には、その銀行で口座を開設することを条件としているケースが多いのです。

新たに口座を開設する手間があったり、給料の振込先をその口座に指定しなければならない事もあります。
また、「元利均等返済」と「元金均等返済」にも注意しておきたいところです。

「元利均等返済」と「元金均等返済」

・「元利均等返済」は返済額(元金+利息)が一定なので、月々の返済額が毎回同じ返済方法となります。

毎月の支払いが一定なので返済計画が立てやすいというメリットがある反面、総返済額が多くなってしまいやすいというデメリットがあります。

 

・「元金均等返済」は返済額(元金)が一定で、そこに利息が加算されるので、月々の返済額が変動する返済方法となります。

元金の返済が一定で返済のペースが早まるので総返済額が少なくて済むというメリットがある反面、返済スタートから序盤の返済額が大きくなりやすく返済計画を立てにくいというデメリットがあります。

保証料や手数料

保険料の値上げイメージ

金利と並んで、しっかり注視しておきたいポイントが保証料です。

金融機関によっては、金利の中に保証料が含まれる場合と、表示されている金利とは別途で保証料が必要となる場合があります。

保証料が金利に含まれている場合は問題ありませんが、含まれていない場合は「金利+保証料」で返済計画を立てなければなりません。

また、車を売却して「一括繰り上げ返済」をしたい場合や、予定外の収入があった場合に「一部繰り上げ返済」をしたい場合に、手数料が必要となってくることがあります。

手数料を無料としている金融機関もありますが、金利が安いマイカーローンほど手数料が必要であるケースが多いため、金利と合わせてチェックしておきましょう。

【車のローン】一括返済・繰上返済をする場合の返済額の計算~手数料に注意~

借り換えローン

二本の道路

もしも金利だけに注目してローンを組んでしまった場合でも、他の金融機関でのローンの組み換えをすることができます。

借り換えローンとは

現在借り入れをしている金融機関から別の金融機関へと乗り換えるローンのことで、最初の借入先へは一括返済をして、その後は新たに組みなおしたローン先の金利で再計算された額を返済していく事となります。

ディーラーなど金利が高いローンを契約してしまった際に、金利を見直す目的で利用する人が多い。

例えば静岡銀行では、ディーラーや他の金融機関にてマイカーローンを組んだ後でも借り換えローンに対応しているので「現状のローン先へ一括返済、その後の返済は静岡銀行へ」といった具合に、金利やその他の項目などを踏まえてローンの見直しができるわけですね。

このように、現状のマイカーローンに失敗したと感じる場合は、その他の金融機関で借り換えローンを検討してみるのも良いでしょう。

静岡銀行マイカーローン

静岡銀行申込

しずぎんマイカーローンの魅力は「2.4%~3.4%」という金利の低さ。上限金利が3.4%の車のローンは中々ありません。他にも

・保証料ゼロ円!
・来店不要(ネットのみで手続完了)
・繰上げ返済の手数料無料
・購入前・借換でも利用可

ですから、ディーラー経由で借りるより大分お得です。借入可能かどうかの簡易シュミレーションが5秒で出来るので、一度チェックしてみると良いと思います。全国対応ですしね。

静岡銀行申込

三菱UFJ銀行マイカーローン

三菱UFJ銀行の「ネットDEマイカーローン」は最長10年のローンが組めるので、月々の返済額をぐっと少なく設定することができます。少し審査は厳しめですが、誰もが知る安定感のある大手銀行なので、安心してローンを組めることが人気の要因となっているようです。また・・・

・中古車・新車・バイク・借り換えOK
・事前審査の結果は当日回答
・三菱UFJ銀行口座を持っていれば来店不要
・手数料なしの繰り上げ返済にも対応

等々、使いやすいサービス内容となっているローンであることも「ネットDEマイカーローン」の魅力と言えるでしょう。最低50万円~最高1000万円と借入の額も広いので、ローンを組む場所に迷ったら、ひとまず候補の一つとして考えておくと良いかもしれませんね。

三菱UFJ銀行申込

損保ジャパン日本興亜のマイカーローン

損保ジャパン日本興亜の"ジャパンダ・ネットマイカーローン"の魅力は固定金利なところ!金利も1.9%~2.85%と低く利用しやすいですね。

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などの特徴も揃えています。
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