自動車保険見直しガイド

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最近ではマイカーローンを組む場合でも、来店不要のネット完結で低金利なローン会社が増えてきましたよね。
とは言え、地元の金融機関なんかも含めると「まだまだお得に借りられるところがあるんじゃないの?」と思う方も多い事でしょう。

そんな人に役立つ地域別のおすすめマイカーローンを表で比較してご紹介します。

 

Q子さん
Q子さん

地方の銀行とかにも掘り出し物的な金融商品があったりしないのかしら?

A太郎くん
A太郎くん

もちろんありますよ♪
銀行以外でもマイカーローンが組める地方の金融機関はたくさんあるので、金利が安いところを中心に紹介していきますね。

 

大阪でマイカーローンが組める金融機関

金融機関金利(変動)金利(固定)限度額期間
大阪シティ信用金庫年2.20%(変動金利)10万円以上
1,000万円以内
(1万円単位)
3ヶ月以上10年以内(1ヶ月単位)
大阪信用金庫一般車等:
年2.35%・2.80%・3.40%・3.80%(固定金利)
新車:
年1.90%・2.35%・2.80%・3.40%・3.80%(固定金利)
10万円以上
1,000万円以下
(1万円単位)
分割返済期間10年以内
三菱UFJ銀行(全国対応・来店不要)1.720%~2.975%50万円~1,000万円6ヵ月~10年
大阪府警察信用組合(固定金利)公式ページ参照税込収入範囲内の限度額1年以上10年以内(1年単位)
大阪貯蓄信用組合
マイカーローンリピート
3.6%10万円以上
500万円以下
8年以内
静岡銀行(全国対応・来店不要)2.4%~3.4%100万円~1000万円10年以内
大阪貯蓄信用組合
マイカーローンリピート・プレミアム
年2.35%10万円以上
1,000万円以下
500万円以下8年以内・501万円以上10年以内
北おおさか信用金庫
ステップかがやきマイカーローン
年2.9%10万円以上
500万円以内
(1万円単位)
8年以内
損保ジャパン日本興亜(全国対応・来店不要)1.9%~2.85%999万円以内6ヵ月~10年
北おおさか信用金庫
eマイカーローン21
信金中金短期プレミアムレート+1.105%・年2.58%(変動金利)10万円以上
500万円以内
(1万円単位)
6ヶ月以上8年以内
関西アーバン銀行50万円以上年2.7%~年3.80%(変動金利)返済期間5年以内:年2.95%~年4.05%(固定金利)
返済期間5年超:年3.10%~年4.20%(固定金利)
50万円以上
1,000万円以内
(1万円単位)
6ヶ月以上10年以内(6ヶ月単位)
近畿大阪銀行年4.475%(変動金利)10万円以上
500万円以内
(1万円単位)
1年以上10年以内(1年単位)
池田泉州銀行金利については窓口で確認(変動金利)10万円以上
1,000万円以内
(1万円単位)
6ヶ月以上10年以内(1ヶ月単位)
近畿ろうきん
笑くぼ
年7.90%(変動金利)30万円・50万円・100万円1年毎の自動更新
近畿ろうきん
マイプラン
(会員組合員)年6.15%~年8.550%
(生協組合員)年6.330%~年8.730%
(一般勤労者)年6.550%~年8.950%
(会員組合員)
10万円~500万円以内
(生協組合員・一般勤労者)
10万円~300万円以内
1年毎の自動更新

大阪だけでマイカーローンが組める金融機関はたくさんあります。それぞれ金利や借入条件などは違うので、自分に合ったローンを選びたいですね。また、金利だけでなく保証料も重要になります。総合的に見て、比較しながら選ぶことをおすすめします。

 

Q子さん
Q子さん

マイカーローンの金利ってどのくらいが普通なのかしら?
平均というか一般的に「〇%未満なら及第点」という基準が知りたいわね。

A太郎くん
A太郎くん

もちろん安ければ安いほど良い!という認識でOKなんですけど、基本的には4%より安い金利であれば及第点だと思いますよ♪
でもどうしてそんなこと聞くんですか?

Q子さん
Q子さん

たしかに金利は安い方が良いけど、「一括返済とか一部繰り上げ返済とかに対応してるのか?」みたいな使い勝手の面も考慮したいのよね。

 

変動金利がもっとも安い北おおさか信用金庫

北おおさか信用金庫は2つの商品を用意しています。
「ステップかがやきマイカーローン」「eマイカーローン」で、それぞれ金利は固定金利・変動金利です。

金利が低いのは後者で、信金中金短期プライムレート+1.105%で年2.58%。

 

一方固定金利の場合、年2.7%~2.9%になります。固定金利でも他社よりも低金利が期待できますね。
また、保証料込みの利率になる高評価ですね。先にも述べたように、低金利というだけで選んでしまうと「思っていたより高かった」ということになりかねません。

その点、保証料込みの北おおさか信用金庫は金利の中に保証料が含まれている金利なので、安心ですね。
保証料の割合についてはホームページに記載がないので詳細が知りたい方は窓口で相談してくださいね。

 

固定金利がもっとも安い大阪信用金庫


ほとんどの金融機関が変動金利ですが、固定金利の場合は大阪信用金庫がもっとも最安値になります。
ただし、一般車と新車では異なるので気をつけてくださいね。

より金利が低いのは新車の場合で5段階になっており、年1.90%・2.35%・2.80%・3.40%・3.80%。
一般車等の場合は4段階で年2.35%・2.80%・3.40%・3.80%。新車の固定金利で年1.90%は相当安くなりますね。

ただし、借入期間中でも融資利率が変更される場合があります。
固定金利なので基本的に完済まで決まっていますが、万が一の場合があることは理解しておいてくださいね。
また融資利率は借入日の金利が適用されることになります。保証料についての記載はありませんが、プラスされるでしょう。詳細は窓口で相談してくださいね。

 

Q子さん
Q子さん

「北おおさか信用金庫」と「大阪信用金庫」がねらい目ってわけね。
それにしても1.9%って相当安い部類よね?
全国展開の金融機関を含めてもかなり安いきんりじゃない?

A太郎くん
A太郎くん

たしかに金利だけを見ればかなり安いと思います。
ただし、「金利+保証料」の合計が安くないと意味がないので、保証料に関してもしっかりとチェックしてみて下さいね!

 

狙い目は保証料がかからない金融機関

人差し指を立てる女性

いろんな金融機関を紹介してきましたが、狙い目はやはり保証料の有無ですね。
保証料無料や保証料込みのところは余分なお金が発生しないので実際の金額が高くなる心配はありません。

基本的に、マイカーローンの総支払額は「金利」と「保証料」で決まるといわれています。
金利も大事ですが、保証料もとても重要ですね。

金利だけを気にして見積もりを取ると、「思っていた金額より高い…」なんてことはよくあります。
そんなことのないように、金利+保証料をしっかりチェックして選びたいですね。

ちなみに、金利がもっとも低い金融機関は、ほぼ保証料がかかってくると思って頂いてかまいません。
ですから、保証料無料・保証料込みの金融期間を選ぶなら金利表記が高いところですね。

低金利でも、前述したように保証料をプラスすると高金利のところよりも高くなることがあるので、それを考えると多少金利が高いところを選んだほうが賢いでしょう。

 

Q子さん
Q子さん

そもそも保証料ってなんなの?なんで払わないといけないの?金利も取った上に保証料まで取られるってなんかずるくない?

A太郎くん
A太郎くん

質問攻めですね・・・。
まあでも何のためにお金を払っているのかが分からないと納得できないですよね。

A太郎くん
A太郎くん

保証料というのは保証会社に支払うお金のことで、保証人代行費用といったところですかね。

Q子さん
Q子さん

保証会社って、ローンが返済できなくなった時に残債を払ってくれるってあれよね?
じゃあ保証人を立てれば保証金は払わなくていいってこと?

A太郎くん
A太郎くん

そういった金融機関もあるにはありますけど、基本的には保証会社を立てる事を前提とした契約となっていることが多いですね。
その辺りの決まりは金融機関によって違うので、直接問い合わせてみて下さいね。

 

気をつけたいのは金利の振り幅

値上げのイメージ図

保証料がかかることを念頭において金融機関を選ぶことはとても大切ですが、それに加えて「金利のふり幅」にも注意したいですね。
変動金利で多いのが〇%~〇%です。どんなに最低金利が安くても、ローンを組むときに高金利が適用されてしまっては意味がありません。

金利は、借入条件によって変わってきますし、申し込みをしてみないことには分かりません。審査に通るかも分からないですしね。
だからこそ、「ここは低金利だから申し込もう!」と安易に考えていると失敗してしまいます

金融機関によって適用される条件は違います。ここをしっかり理解して選びたいですね。
ちなみに、金利が決まる条件は主に2つあります。
1.申し込み者の信用問題、2.借入金額、です。

そして、審査においてどちらを採用するかは金融機関によって違います。
たとえば、100万円のローンを組むときに信用を重視して金利が決まる金融機関なら、仮に金利表記が2~4%でも低い金利が適用されることがあります。

一方で借入金額を重視している金融機関なら、金利表記1~3%でも3%が適用される場合があるでしょう。後者の場合、借入金額が大きいほど低金利になりやすいですね。
つい最低金利だけに気を取られがちですが、金利の条件やふり幅などもしっかり注目しておきましょう。

 

銀行ローンの審査に落ちないためには

○の表示を出す女性

金利・保証料・金利の振り幅を理解していても、審査に通らなければローンを組むことはできません。
審査で重視されるのは、「年収」「信用情報」「勤続年数」「職業」の4つですね。

審査基準に「年収に占める返済額の割合」があるのは知っている方が多いでしょう。
この割合は、「年間返済額が所得の〇%以下」とローンによって条件が異なります。

基本的に、返済額の割合のほうが大きくなりすぎてしまうと滞納しやすいと判断され審査に通りにくくなってしまいますね。
たとえ審査に通ったとしても限度額が小さくなる、金利が高くなるといったネガティブな影響を受けることになります。

ほとんどの商品が基準としているのは、「150万円以上」「200万円」です。
150万円以下であれば審査に落ちる可能性があるということですね。200万円なら、当然200万円以下は審査落ちします。

次に、信用情報です。信用情報とは、クレジットカードやキャッシングなどですね。
利用履歴は、すべて信用情報機関が管理しています。
審査では、この信用情報をチェックし、「きちんと返済してくれる人」を判断します。

もしここで円債の遅延や借金などがある場合は、審査に通りにくくなりますね。直近で債務整理の記録があれば、確実に落ちてしまうでしょう。
また、信用情報は現在の借入額も記録されます。
もし年収より借りすぎていると判断された場合、審査落ちになる可能性があります。

勤続年数は、金融機関によって設定が違いますね。だいたい1年以上を設けていますが、それにそぐわない場合は審査に影響します。当然、勤続年数が長いほど有利になります。もし新入社員で車の購入を考えている場合、銀行は難しいかもしれません。もしくは入社から1年経つまで購入は我慢したほうが良いでしょう。

職業も、審査に影響するのは知っていますか?職業によって、「安定継続した収入を得ているか」が分かるからです。車のローンは返済期間が長く、膨大な金額を支払うことになるので、安定した収入がある職業のほうが有利になりますね。たとえば、公務員や上場企業の正社員など。よほどのことがない限り審査落ちすることはないでしょう。

ディーラーローンなら、比較的審査が緩いといわれています。銀行のローンに落ちてしまった場合は、ディーラーローンを検討すると良いですね。

 

全国対応のマイカーローンでさらにお得に


地方の金融機関にこだわらないのであれば、損保ジャパン日本興亜も保証料込み、金利も最低年1.9%なので利用しやすいですね。

マイカーローンは金利+保証料+金利の振り幅が重要になるといわれていますが、損保ジャパン日本興亜ならすべてクリアしているのではじめての方でも安心して利用できるのではないでしょうか。

他にも、ネット完結や最短当日審査完了といったメリットもあります。何より土日祝も対応しているので、忙しい方でも助かりますね。
本差審査完了後のキャンセルもできます。

借入金額は、20万円~999万円まで。1万円単位で借入ができます。
高額ではありませんが、保証料込みなので安心。またフレッシャーズ優遇を実施しています。

「申込時満20歳以上・満25歳以下のお客さま」「借入金額200万円以下」の場合は適用金利よりマイナス0.1%優遇してもらえます。

しかも、損保ジャパン日本興亜は固定金利なので完済まで金利の変動がありません。ずっと1.9%~2.85%。審査手数料も不要なのでお得に利用できますね。
また、今使用している金融機関口座も使えます。新規口座開設の必要がないので、余計な手間も省けます。

Web申し込みで24時間365日受け付けています。忙しい方でもいつでも簡単に申し込みができるのは助かりますね。
ローン申込書・必要書類を提出してからの流れは、1.書類確認、2.契約内容確認、3.借入、4.返済予定表送付。

お急ぎの方は、添付の返信用封筒を使用せずに郵送できます。住所はホームページに記載しているので確認してくださいね。
はじめての方のためにシミュレーションもできます。

 

車の売却(次のローンのための頭金へ)

お金を持つ女性

誰だって、愛車を売るときは失敗したくないですよね。そして、一番高く売りたいもの。
そんなときは、「無料一括査定」がおすすめです。
愛車をもっとも高く買い取ってくれるところを比較してくれるので、もっとも高いところがすぐに分かります。

また、「高く売れる時期」「タイミング」なども重要ですね。

車がもっとも高く売れる時期は、1月~2月。中古車市場の価格は季節的要因がとても大きいといわれています。
そのため、売れない時期はまったく売れない…なんてことも多いんですね。同モデル・同じ走行距離の車でも、売る時期によって買取価格にも大きく差が出るので、ぜひ1月~2月を選んでください。

なぜなら、この時期は「在庫を確保したい」から。需要がもっとも高まる時期は3月ですが、その時期に合わせて1月~2月に在庫を確保します。
そのため、1月~2月に売ると高く買い取ってもらいやすいといわれているんですね。ちなみに、3月・9月は車買取店の決算期でもあります。

他にも、「自動車税」も要因になりますね。課税されるのが4月1日なので、その前に売るとスムーズです。
これ以降に売ってしまうと、還付手続きが必要になってしまいます。売却が面倒になってしまうので、1月~2月を狙って手放すようにしましょう。

タイミングですが、車検を通す前がおすすめですね。車検を通したからといって価格に影響するわけではないからです。
また車検にかかる金額を考えると、車検前のほうが効率良く売ることができますね。

ちなみに車検の費用相場は、「軽自動車5~7万円」「小型乗用車(総重量1.0t以下)6~8万円」「中型乗用車(総重量1.5t以下)7~9万円」となっています。
車検1~2ヶ月前ならよりベストですね。

 

静岡銀行マイカーローン

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しずぎんマイカーローンの魅力は「2.4%~3.4%」という金利の低さ。上限金利が3.4%の車のローンは中々ありません。他にも

・保証料ゼロ円!
・来店不要(ネットのみで手続完了)
・繰上げ返済の手数料無料
・購入前・借換でも利用可

ですから、ディーラー経由で借りるより大分お得です。借入可能かどうかの簡易シュミレーションが5秒で出来るので、一度チェックしてみると良いと思います。全国対応ですしね。

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三菱UFJ銀行マイカーローン

三菱UFJ銀行の「ネットDEマイカーローン」は最長10年のローンが組めるので、月々の返済額をぐっと少なく設定することができます。少し審査は厳しめですが、誰もが知る安定感のある大手銀行なので、安心してローンを組めることが人気の要因となっているようです。また・・・

・中古車・新車・バイク・借り換えOK
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・三菱UFJ銀行口座を持っていれば来店不要
・手数料なしの繰り上げ返済にも対応

等々、使いやすいサービス内容となっているローンであることも「ネットDEマイカーローン」の魅力と言えるでしょう。最低50万円~最高1000万円と借入の額も広いので、ローンを組む場所に迷ったら、ひとまず候補の一つとして考えておくと良いかもしれませんね。

三菱UFJ銀行申込

損保ジャパン日本興亜のマイカーローン

損保ジャパン日本興亜の"ジャパンダ・ネットマイカーローン"の魅力は固定金利なところ!金利も1.9%~2.85%と低く利用しやすいですね。

・保証料込み
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本審査完了後のキャンセルもOKです。

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