自動車保険見直しガイド

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最近ではマイカーローンを組む場合でも、来店不要のネット完結で低金利なローン会社が増えてきましたよね。
とは言え、地元の金融機関なんかも含めると「まだまだお得に借りられるところがあるんじゃないの?」と思う方も多い事でしょう。

そんな人に役立つ地域別のおすすめマイカーローンを表で比較してご紹介します。

 

Q子さん
Q子さん

わざわざ店舗に行かなくてもいいのは便利で良いんだけど、やっぱり出来るだけ金利を押さえてローンを組みたいわよね。

A太郎くん
A太郎くん

そうですね。お得にマイカーローンが組めるよう北海道のローン会社と全国対応の大手も含めて比較していきましょう。

 

北海道でマイカーローンが組める金融機関

 

金融機関金利(変動)金利(固定)限度額期間
JAさっぽろ1.75%~1.95%50万円~1,000万円6ヵ月~10年
サツラク農業協同組合0.9%~2.2%1.5%~2.2%10万円~1000万円6ヵ月~10年
みちのく銀行1.80%~3.55%1000万円以内10年以内
伊達信用金庫1.790%~4.405%3.33%~4.53%1000万円以内10年以内
遠軽信用金庫2.88%2.98%~3.48%1000万円以内3ヵ月~10年
空知信用金庫2.60%4.30%1000万円以内10年以内
釧路信用金庫1.9%~2.9%10万円~500万円6ヵ月~10年
三菱UFJ銀行(全国対応・来店不要)1.720%~2.975%50万円~1,000万円6ヵ月~10年
七十七銀行3.475%4.800%10万円~500万円6ヵ月~7年
室蘭信用金庫年3.21%(変動金利 2.35%+保証料 0.86%)10万円~1000万円6ヵ月~10年
秋田銀行1.9%1000万円以内6ヵ月~10年
住信SBIネット銀行1.525%~3.725%10万円~1000万円1年~10年
十勝信用組合1.9%10万円~1000万円10年以内
青森銀行1.8%~2.3%1000万円以内10年以内
静岡銀行(全国対応・来店不要)2.4%~3.4%100万円~1000万円10年以内
損保ジャパン日本興亜(全国対応・来店不要)1.9%~2.85%999万円以内6ヵ月~10年
大地みらい信用金庫2.0%~3.0%2.5%~3.5%1000万円以内10年以内
第四銀行1.7%~3.3%1000万円以内10年以内
日高信用金庫 1.58%~4.10%1.42%~4.24%1000万円以内10年以内
福島銀行 1.70%~3.10%10万円~3000万円6ヵ月~10年
北央信用組合1.3%10万円~1000万円10年以内
北海道信用金庫1.9%1000万円以内10年以内
北星しんきん1.8%~3.0%1000万円以内10年以内
北門信用金庫2.68%~3.38%1万円~1000万円3ヵ月~10年
北陸銀行1.5%10万円~1000万円1年~10年
網走信用金庫4.70%~ 4.90% 300万円以内5年以内
留萌信用金庫3.825%4.325%1万円~1000万円10年以内

(2018年7月調査)

※表に記載されている金利は保証料込の場合と保証料が別の場合あります。(詳細は各機関の公式ページにてご確認ください。)

金利と保証料の考え方
マイカーローンでの金利は、「金利+保証料の合計」で考える必要があります。
金利のみの表記で判断して保証料を見落としていると結果的に合計支払額が高くなる可能性があるので注意が必要です。

 

Q子さん
Q子さん

全国対応じゃなくても北海道でマイカーローンが組める金融機関っていっぱいあるのね。

A太郎くん
A太郎くん

そうですね。金利や借り入れ条件なども金融機関によって様々です。

Q子さん
Q子さん

沢山あるけれど、どれが一番お得に借りられるのかしら?

A太郎くん
A太郎くん

金利も重要ですけど、それと同時に保証料がいくらなのか?にも注意してくださいね。

 

変動金利で最安のマイカーローンはサツラク農業協同組合

 

サツラク農業協同組合(JAサツラク)ではマイカーローンを組む際に変動金利と固定金利のどちらかを選ぶ事ができますが、変動金利を選択した際は金利0.9%~2.2%とかなり安い金利となっています。(固定金利を選択した際は1.5%~2.2%)

ただし保証料が別途必要なので、保証料込みで考えるともう少し支払額は多くなります。

JAサツラク・マイカーローンの保証料

■借入時に一括支払いする場合

保証料:0.5%

北海道農業信用基金協会の保証となっていて、組合員しか利用することができません。

■毎月の返済時に分割払いの場合

保証料:0.9%

信販保証機関の保証で、一般の人でも利用することができます。

つまり、金利と保証料を合わせると・・・

  • 一般の場合 1.8%~3.1%
  • 組合員の場合 1.4%~2.7%

となるわけですね。

JAサツラクのマイカーローンシミュレーション

 

固定金利で最安のマイカーローンは北央信用組合

 

北央信用組合のマイカーローンでは変動金利を採用しておらず、固定金利のみの1.3%となっています。

そして、固定金利で1.3%と言うと相当安い金利ですが、特定の条件をクリアすると更に金利を引き下げる事ができます。

■金利を引き下げる条件

  1. ゴールド免許・SDカード・任意保険20等級以上、のいずれかを証明(0.1%)
  2. 口座振替・給与振込・年金振込・カードローンの利用(0.1%)

上記の条件を満たすことが出来れば、最大で0.2%(片方なら0.1%)の金利を引き下げる事ができます。

また、北央信用組合でも保証料は別途必要となっているので、総支払額は保証料をプラスして考えなければなりません。

北央信用組合の保証料

0.8% or 1.3%

どちらの保証料が適用されるかは借り入れの条件や利用者の状況によって変わります。

「金利を引き下げる条件」や「保証料」を加味すると・・・

(金利:1.1%~1.3%)+(保証料:0.8%or1.3%)となるわけですね。

 

ねらい目は「保証料無料」もしくは「保証料込み」の金融機関

車とお金

借り入れの条件によっても利用できる・できないは変わってきますし、申し込みをしてみない事には審査に通るかもわかりません。とは言え、できる事なら金利を含めた総支払額を安く抑えたいと思うのが人情というものですよね。

基本的にマイカーローンの総支払額を大きく左右させる項目は「金利」と「保証料」なので、金利だけに気を取られていると見積もりを取った時に思ったより高い・・・なんてことになりかねません。

金利の表記がものすごく安い金融機関の場合は、ほぼ保証料が別途必要となってくるので、多少金利表記が高くても保証料込み・又は保証料無料の金融機関の方が結果的に安いこともありますよ。

 

金利の振り幅に注意

上限と下限を示す男性

そしてもう一つ注意してほしいのが、金利には○%~○%というふり幅がある事です。

いくら最低金利の表記が安くても、実際に自分がローンを組む際に高い金利が適用されてしまっては意味がありませんよね。

この金利のふり幅というものは、各金融機関によって適用される条件が違っているところも注意しなければなりません。

金利を決定する条件の例

金利が決定される条件は大まかに二通りの基準があって、どちらを採用しているかは金融機関によって変わってきます。

  1. 申し込み者の信用によって変化する場合
  2. 借入額によって変化する場合

例えば、100万円のマイカーローンを組む際に「信用で金利が決まるA社」と「借入額で金利が決まるB社」の見積もりを取ったとします。

仮に、「A社の金利表記が2%~4%」「B社金利表記が1%~3%」だった場合でも100万円という比較的少額の借入の場合は、「A社では2%が適用され、B社では3%が適用される」という結果になることもあるということですね。

 

Q子さん
Q子さん

なるほどねぇ~。
漠然と最低金利だけに注目してると損することもあるってことなのね。

A太郎くん
A太郎くん

その通りです!
「どの金利や保証料が適用されるのか?」というのは、実際に申し込みをして審査を通過してみないと分からないこともあるので、金融機関の金利表記だけに気を取られないように気を付けて下さいね。

 

静岡銀行マイカーローン

静岡銀行申込

しずぎんマイカーローンの魅力は「2.4%~3.4%」という金利の低さ。上限金利が3.4%の車のローンは中々ありません。他にも

・保証料ゼロ円!
・来店不要(ネットのみで手続完了)
・繰上げ返済の手数料無料
・購入前・借換でも利用可

ですから、ディーラー経由で借りるより大分お得です。借入可能かどうかの簡易シュミレーションが5秒で出来るので、一度チェックしてみると良いと思います。全国対応ですしね。

静岡銀行申込

三菱UFJ銀行マイカーローン

三菱UFJ銀行の「ネットDEマイカーローン」は最長10年のローンが組めるので、月々の返済額をぐっと少なく設定することができます。少し審査は厳しめですが、誰もが知る安定感のある大手銀行なので、安心してローンを組めることが人気の要因となっているようです。また・・・

・中古車・新車・バイク・借り換えOK
・事前審査の結果は当日回答
・三菱UFJ銀行口座を持っていれば来店不要
・手数料なしの繰り上げ返済にも対応

等々、使いやすいサービス内容となっているローンであることも「ネットDEマイカーローン」の魅力と言えるでしょう。最低50万円~最高1000万円と借入の額も広いので、ローンを組む場所に迷ったら、ひとまず候補の一つとして考えておくと良いかもしれませんね。

三菱UFJ銀行申込

損保ジャパン日本興亜のマイカーローン

損保ジャパン日本興亜の"ジャパンダ・ネットマイカーローン"の魅力は固定金利なところ!金利も1.9%~2.85%と低く利用しやすいですね。

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