自動車保険見直しガイド

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最近ではマイカーローンを組む場合でも、来店不要のネット完結で低金利なローン会社が増えてきましたよね。
とは言え、地元の金融機関なんかも含めると「まだまだお得に借りられるところがあるんじゃないの?」と思う方も多い事でしょう。

そんな人に役立つ地域別のおすすめマイカーローンを表で比較してご紹介します。

 

Q子さん
Q子さん

東海地方って東海3県なのか東海4県なのか・・・
3県の場合は「愛知 岐阜 静岡」なのか「愛知岐阜三重」なのかって話はよく話題に上がるわよね。

A太郎くん
A太郎くん

ウィキペディアによると東海3県の場合は「愛知岐阜三重」で4県だと静岡がプラスされるみたいですね。

A太郎くん
A太郎くん

ちなみにこの記事「東海地方でおすすめのマイカーローン」では、静岡を含む東海4県の中でおすすめの金融機関を紹介していますよ♪

 

 

マイカーローンが組める東海の金融機関

金融機関金利(変動)金利(固定)限度額期間
東海ろうきん※1※11万円以上1,000万円以内(1万円単位)固定金利 1年以上5年以内、変動金利 1年以上10年以内
JAバンク愛知固定金利または変動金利から選択固定金利または変動金利から選択10万円以上1,000万円以内(1万円単位)6ヶ月以上10年以内
瀬戸信用金庫年3.950%~年4.600%10万円以上1,000万円以内(1万円単位)6ヶ月以上10年以内(6ヶ月単位)
愛知銀行年3.40%10万円以上1,000万円以内(1万円単位)6ヶ月以上10年以内(6ヶ月単位)
飯田信用金庫年1.600%~年3.075%
(基準金利 年3.075%)
※2
年3.125%~年4.600%
(基準金利 年4.600%)
※2
1,000万円以内10年以内
三菱UFJ銀行(全国対応・来店不要)2.975%50万円~1,000万円6ヵ月~10年
イオ信用金庫年3.8%
※3
500万円以内7年以内
いちい信用金庫年3.05%~年5.55%10万円以上500万円以内(1万円単位)6ヶ月5年以内(6ヶ月単位)
静岡銀行(全国対応・来店不要)2.4%~3.4%100万円~1000万円10年以内
磐田信用金庫年5.44%~年5.68%
※4
1,000万円以内
※5
3ヶ月以上10年以内
岡崎信用金庫5年超:年3.455%年3.780%500万円以内(1万円単位)3ヶ月以上10年以内(1ヶ月単位)
蒲郡信用金庫年2.78%
※6
1,000万円以内(1万円単位)3ヶ月以上10年以内
損保ジャパン日本興亜(全国対応・来店不要)1.9%~2.85%999万円以内6ヵ月~10年
十六銀行年2.475%~年3.975%10万円以上1,000万円以内(1万円単位)6ヶ月以上10年以内(6ヶ月単位)
百五銀行年2.70%~年3.70%10万円以上500万円以内6ヶ月以上10年以内
大垣共立銀行年4.550%10万円以上1,000万円以内(1万円単位)6ヶ月以上10年以内(6ヶ月単位)

ネット申し込み可全国対応のおすすめマイカーローンはこちら

※1 5年以内:会員組合員、生協組合員 年2.3%(福利車両ローン年1.2%)/一般勤労者 年2.8%(福祉車両ローン年1.7%)(変動金利)10年以内:会員組合員、生協組合員 年2.0%・一般勤労者 年2.5%
※2 優遇金利が適用されると、固定金利 年2.875%~年4.350%・変動金利 年1.350%~年2.825%になります
※3 ただし借入額200万円以下で保証人不要の場合は年5.3%
※4 カーライフプラン年5.68%(最大割引後 年2.68%)リピートプラン年5.44%(最大割引後 年1.54%)
※5 (30歳未満の新卒就職内定者は200万円以内)
※6 エコカー(新車)購入の場合は年2.38%、「愛知県ファミリーフレンドリー企業」登録企業の従業員の場合は年2.48%

記載している金利は、保証料が含まれている場合と別途必要になる場合があります。
そのため、保証料が別途必要になる場合は金利+保証料で総支払額が高くなるでしょう。

マイカーローンを選ぶときは、そこもきちんと理解しておく必要があります。
詳細は、各金融機関の公式ページを確認してくださいね。

 

最安・変動金利のマイカーローン「飯田信用金庫」

最低金利は、年1.600%。
ただし基準金利は年3.075%になりますので、審査結果によって適用される金利が異なります。

また、飯田信用金庫のマイカーローンは別途保証料が0.78%加算されます。
そのため、上記の金融機関のなかでは最低金利でも総支払額を考えると高くなりますね。

また、飯田信用金庫では変動金利以外に固定金利も用意しています。
最低金利は、年3.125%ですが、基準金利は年4.600%。
金利の振り幅があるのでどの金利が適用されるかは審査結果によって異なるでしょう。

また、優遇金利もあります。
取扱い期間中は基準金利より最大で年1.475%の引き下げになり、変動金利は年1.350%~年2.825%、固定金利は年2.875%~年4.350%。優遇金利が適用された場合は、保証料も0.54%と引き下げられます。

 

最安・固定金利のマイカーローン「蒲郡信用金庫」

固定金利のみ取り扱っており、年2.78%。
また保証料込み、期間限定(平成30年4月2日~平成31年3月29日)で2つの特典がつきます。

固定金利+保証料込みなので総支払額は安く抑えることができるでしょう。

特典1は、1.エコカー減税対象車は特別金利「カーライフプラン・エコ」が利用でき、年2.38%の固定金利が適用されます。
対象となるエコカー(新車)は、電気自動車・プラグインハイブリッド自動車・低燃費活低排出ガス認定自動車などに加え、自動車重量税・自動車取得税が減免される自家用自動車です。

特典2は、「愛知県ファミリー・フレンドリー企業」登録企業の従業員の方。
年2.48%まで引き下げられます。もちろん、どちらも保証料込みなので安心ですね。

同じ金利でも、保証料込みと別途必要になる場合では総支払額がまったく異なります。
ですので、最低金利だけに気を取られず、保証料もチェックして自分に合ったマイカーローンを選んでくださいね。

 

「保証料」に気を付けよう

営利目的

すでに何度も登場しているお話ですが、金利以外に「保証料」も重要になります。
そのため、金利だけで選んでしまうと失敗してしがちですね。

むしろ、総支払額を大きく左右するといっても過言ではありません。
ですから、マイカーローンを選ぶときは金利と保証料をしっかりチェックする必要がありますね。

どちらかというと、金利がすごく安い金融機関は、別途保証料が必要になるところが多いといわれています。

もちろんなかには最低金利+保証料込みのところもありますが、年1%など極端に安いところは注意が必要です。

総支払額を考えるなら、多少金利が高くても保証料込みや保証料無料の金融機関を選んだほうが結果的に安くなることが多いでしょう。

最近は、公式ページに返済シミュレーションを設けている金融機関が増えています。
金利だけですぐに申し込むのではなく、一度シミュレーションや仮審査を受けてみることをおすすめします。

 

気をつけたいのは金利の振り幅

そして、もうひとつ気をつけたいのが「金利の振り幅」ですね。
金融機関によって設定している金利は異なります。

年〇%と固定しているところもあれば、年〇%~年〇%と振り幅があるところもありますね。

固定しているところは変動金利でない限り完済までその金利が設定されますが、振り幅があると審査結果に応じて個々で異なってきます。

たとえば、最低金利は安くても最高金利が高い場合などですね。
最低金利に惹かれて申し込んだものの、審査後は最高金利が適用されていた…なんてことはよくあります。

そのうえ変動金利だった場合、年に数回の金利見直しがありますから大きく変動するでしょう。
結果、総支払額に大きく影響してきます。
ですから、金利を見るときは振り幅にも十分注意したいですね。

ちなみに、金利の振り幅は、各金融機関によって適用条件が異なります。
どちらを採用しているかは金融機関によって違いますし、申込者が知ることはできません。
しかし、「申込者の信用情報」「借入額」で大体決まるといって良いでしょう。

 

申込者の信用情報は、いわゆる借金状況や返済の遅延などですね。
信用情報機関といって、審査のときは申込者の信用情報が確認されます。

もしブラックだった場合、審査に落ちるかもしれませんし、たとえ通過しても最高金利が適用されることになるでしょう。
当然、クリーンな状態ほど希望どおりの金利と借入額を叶えてくれます。

 

一方で借入額は、金額が大きいほど最低金利が適用されるというものです。

もう少し分かりやすく説明すると、たとえば100万円のマイカーローンを組んだとします。
A社は信用を重視し、金利が年2%~年4%。B社は借入額を重視し、金利が年1%~年3%。A社の場合、クリーンな状態であれば年2%が適用されるでしょう。

B社は、100万円では少額借入になってしまうため年3%が適用されることになります。

このように、金利は振り幅もとても大切です。申し込む前にチェックしてくださいね。

 

金利以外でのマイカーローンの選び方

○と△と✕を出している女性

金利や保証料、金利の振り幅はマイカーローンを選ぶうえでとても重要になりますが、もちろんそれ以外にも「審査の通りやすさ」「利便性」「金融機関の性質」「繰り上げ返済の有無」「サービスの充実性」などもチェックする必要があります。

まず審査の通りやすさですが、銀行・信用金庫などは比較的審査が厳しいといわれています。
そのため、審査に通りやすいかというとそうではありません。

しかし、車のローンは銀行・信用金庫以外にもディーラーがあります。
審査にも通りやすいので、スピーディーに対応してもらえますね。

ただそのぶん金利が高くなるというデメリットがあるので、低金利で選びたい方には不向きです。
それでも、審査の通りやすさで考えると比較的ディーラーローンの方が可能性が高いと言えるでしょう。

次に、利便性です。
最近は、「来店不要」「Web完結」の金融機関も増えていますね。
当然、利便性は良いに越したことはありません。

忙しい方でも手軽に申し込み・利用できますし、煩わしい手続きを排除できるのでスピーディーに契約できます。

どちらかというとディーラーローンのほうが手続きが簡単といわれていますが、銀行などの金融機関でも来店不要で利用できるところが増えているので比較しながら選んでみてくださいね。

金融機関の性質を知ることもとても大切です。
ひと口に金融機関といってもさまざまで、金利設定はもちろんのこと金利の振り幅、保証料の有無など異なります。

当然、サービスが充実しているのが良いに越したことはありません。
こればかりは、申し込みをしてみないことには分かりませんが、取引きをしていると金利優遇があるところは助かりますね。

その他、繰り上げ返済の有無も選ぶときにチェックしておくと安心です。
契約前にきちんと確認しておきましょう。

 

残価設定ローンについて

電卓と車

近年、残価設定ローンが主流になってきています。
残価設定ローンとは、車を購入するときに下取り分を引いて、残りの金額を分割で支払う方法のことです。

プランは3年・5年の2つで、先にも述べたように残価を差し引いて車両価格を分割するので、月々の支払い額が安く見えます。
そうなんです、あくまで「安く見える」だけ

常に新車を利用したい方や決まった期間だけ車が必要な方には、非常にメリットになるローンです。
車検費用もかからないので、選択肢のひとつとして覚えておいて損はしませんね。

また下取り分の金額が差し引かれているので、毎月の支払い額にも影響します。
金利も低めに設定されていることが多いですね。

しかし一方でデメリットもあります。

それは、車の名義が信販会社になること。
低金利でも車両価格に対しての利息がかかるので購入時と同程度の利息がかかります。

また、残価設定ローンには走行距離の上限が決まっています。
要するに、自由に運転できないということですね。

上限を超えてしまうと、距離に応じて精算することになるでしょう。
他にも、事故や汚れなどの制限がある、カスタマイズが不可能などのデメリットもあります。

一見すると毎月の支払い額が抑えられているように思える残価設定ローンですが、こういったデメリットもあることをきちんと理解しておく必要があります。
契約する前に、事前に確認しておきましょう。

拒否

簡単にいうと、このローンは決められた規定をきちんと守って利用しないと乗り換えや返却時に料金が発生してしまいます。
そして、その料金を支払わないと車の買い取りをしてもらえなくなってしまうでしょう。

先にも述べたように、一見すると毎月の支払い額を抑えられているように見えますが、最終回には残債を一気に返済するのがこのローンです。

予定どおり下取りをしてもらうことができれば最終回分の支払いは不要ですが、その代わり買い換えか返却が必要になるでしょう。

要するに、車を長く乗りたい方には不向きなローンなんですね。
先にも述べたように、一時的に車が必要な方や、常に新車を乗りたい方にはピッタリのローンになります。

そこをきちんと理解して、自身のライフスタイルを考えたうえでこのローンを利用してくださいね。

東海にはいろんな金融機関があります。
まずは銀行・信金・労金・JAなど金融機関と、ディーラーローンを比べてみて、返済シミュレーションをすることをおすすめします。

静岡銀行マイカーローン

静岡銀行申込

しずぎんマイカーローンの魅力は「2.4%~3.4%」という金利の安さと、自動車購入以外にも様々な用途で使えるということです!

                         
借入可能額 金利 自動車購入以外の利用用途
100万円~1000万円 2.4%~3.4%車検費用・修理費用・免許取得費用・借り換え
保証料繰り上げ返済来店
不要可(手数料無料)不要

ディーラー経由で借りるより大分お得で、借入可能かどうかの簡易シュミレーションが5秒で出来るので、一度チェックしてみると良いと思います。全国対応ですしね。

静岡銀行申込

三菱UFJ銀行マイカーローン

三菱UFJ銀行の「ネットDEマイカーローン」は最長10年のローンが組めるので、月々の返済額をぐっと少なく設定することができます。少し審査は厳しめですが、誰もが知る安定感のある大手銀行なので、安心してローンを組めることが人気の要因となっているようです。

                               
借入可能額 金利 自動車購入以外の利用用途
50万円~1000万円通常時2.975%
(キャンペーン開催中は金利優遇されます)
借り換え
保証料繰り上げ返済来店
不要可(手数料無料)三菱UFJの口座があれば来店不要

使いやすいサービス内容となっているローンであることも「ネットDEマイカーローン」の魅力と言えるでしょう。最低50万円~最高1000万円と借入の額も広いので、ローンを組む場所に迷ったら、ひとまず候補の一つとして考えておくと良いかもしれませんね。

三菱UFJ銀行申込

損保ジャパン日本興亜のマイカーローン

損保ジャパン日本興亜の"ジャパンダ・ネットマイカーローン"の魅力は固定金利なところ!金利も1.9%~2.85%と低く利用しやすいですね。

                               
借入可能額 金利 自動車購入以外の利用用途
20万円~999万円1.9%~2.85% -
保証料繰り上げ返済来店
保証料込み可(別途手数料が必要)不要

土日祝も対応していて、最短だと当日審査完了なので時間がない人でも申し込みやすいですよね。
本審査完了後のキャンセルもOKです。

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