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最近ではマイカーローンを組む場合でも、来店不要のネット完結で低金利なローン会社が増えてきましたよね。
とは言え、地元の金融機関なんかも含めると「まだまだお得に借りられるところがあるんじゃないの？」と思う方も多い事でしょう。
そんな人に役立つ地域別のおすすめマイカーローンを表で比較してご紹介します。
山口県でマイカーローンを組める金融機関
| 金融機関 | 金利 | 限度額 | 期間 |
|---|---|---|---|
| 萩山口信用金庫 | 1.500％～4.380％ | 最高500万円 | 最長10年 |
| 三菱ＵＦＪ銀行（全国対応・来店不要） | 2.975％ | 50万円～1,000万円 | 6ヵ月～10年 |
| 鹿児島銀行 | 1.8～2.2％ | 最高1000万円 | 最長10年 |
| 静岡銀行（全国対応・来店不要） | 2.4％～3.4％ | 100万円～1000万円 | 10年以内 |
| 西京銀行 | 2.1％ | 最高1000万円 | 最長10年 |
| 十八銀行 | 3.2％ | 最高1000万円 | 最長10年 |
| 損保ジャパン（全国対応・来店不要） | 1.9％～2.85％ | 999万円以内 | 6ヵ月～10年 |
| 住信SBIネット銀行 | 1.775～3.975％ | 最高1000万円 | 最長10年 |
| 朝銀西信用組合 | 2.0％ | 最高1000万円 | 最長10年 |
| 西日本シティ銀行 | 2.4％ | 最高1000万円 | 最長10年 |
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変動金利で最安のマイカーローンは住信SBIネット銀行
一般的にマイカーローンの金利は変動金利で設定される傾向が見られます。変動金利はその時々で利率の見直しの行われる金利のことですね。
このため、最初に設定された利率のままこの先ずっと利息の支払いをするとは限りません。
金融機関で若干異なりますが、大体年に2回の見直しを行う金融機関が多いですね。
変動金利の利率は今後の景気動向によって変わってきます。もしかするとこの先金利が上昇する可能性も大いにあります。
だからこそ変動金利のマイカーローンを比較する際には、少しでも低い金利のところを見つけることが大事ですね。
山口県で低金利の変動金利マイカーローンを探すのであれば、住信SBIネット銀行がおすすめですね。
MR.自動車ローンという商品を販売しているのですが、最低金利は1.775％ですよ。
これはマイカーローン全体で見てもかなりの低金利ですね。
しかしこの1.775％で融資を受けるためには条件があります。
申し込み時点でSBI証券口座を保有していること・カードローンの契約をしていること・住宅ローンの残高のあること、この3つの条件をすべて満たした場合1.775％になります。
前者2つだけの場合2.225％・後者1つだけ条件を満たす場合には2.775％になります。
ほかのマイカーローンもこのような優遇金利を設けているところも少なくありません。
また住信SBIネット銀行のマイカーローンに申し込む場合、金利以外にも諸費用の掛かる点も留意しておきましょう。
借り入れ時点で消費税を含む事務手数料がかかります。事務手数料は、借入金額に対して2％かかるので、この部分を含めて負担はどうか検討すべきです。
固定金利で最安のマイカーローンは鹿児島銀行
山口県で利用できるマイカーローンを見てみると、固定金利で利率を設定している商品も少なくありません。
固定金利の場合、最初に契約した段階で設定した利率でずっと利息の支払いを行う種類のものです。
変動金利の利率が上がった場合でも、固定金利に変更の加わることはないです。
特に長期にわたる返済期間を想定している場合、将来の金利変動の予測のしづらいところがあります。
ですから固定金利のマイカーローンを選んだ方が金利変動リスクを排除できます。
もし山口県で固定金利のマイカーローンを探すのであれば、鹿児島銀行のものがおすすめです。
鹿児島銀行のマイカーローンを見てみると、年利最低1.8％となるからです。
固定金利でこれだけの低金利の商品は、なかなかありません。
※山口県在住でも利用可能です。
金利1.8％が適用されるためには、鹿児島銀行の住宅ローンを利用している、こちらの口座を給与・年金の振り込みに指定している、借り換え目的で借り入れる場合のいずれが満たさないといけません。
その他かぎんeセンターで仮審査の申し込みをしている、かぎんeバンクサービス会員の両方を満たした場合でも1.8％になります。
いずれかのみの場合には、0.2％の引き下げになります。条件を満たさない場合には、金利は2.2％です。
長期的な借り入れを検討しているのであれば、ガン保障を含めてマイカーローンを借りることも考慮しておきましょう。
鹿児島銀行のガン保障とは、返済期間中ガンと診断されれば、その時点でローン残高がゼロ円になるというものです。
がんに罹患すると入院や手術など、それなりにまとまった出費を覚悟しなければなりません。
場合によってはマイカーローンの返済にお金を回せなくなる事態も想定できます。
がんにかかったらその時点で残債がゼロになるのはかなりおすすめです。
鹿児島銀行のマイカーローンに申し込む場合、年齢条件の確認をしておきましょう。借入時の年齢が満20歳以上満65歳以下であることです。
年齢条件は上限も設定されている点に注目です。さらに鹿児島銀行では完済時の年齢の上限も決められています。
満72歳までに完済しなければなりません。
ですからもし65歳に申し込んで借り入れした場合、最長10年の返済期間が設けられていますが、72歳までに完済しなければならないので7年以内に返済しなければならないわけです。
このようにマイカーローンで借り入れるにあたって、いろいろな条件が含まれています。内容を確認のうえ、申し込むことです。
保証料がどうなっているか確認しよう
マイカーローンを比較する場合、今まで見てきたように金利が低いかどうかが重要なポイントになります。
今後の利息の支払い額に影響を及ぼすからです。しかしマイカーローンで借り手が負担するコストは利息だけではないです。
各金融機関で金利を表記していますが、その中に何が含まれているか各行で変わります。
特に保証料を込みにしているところとそうでないところがありますから、内容を確認すべきです。
通常お金を借りるにあたって、自分が返済できなかったときのために保証人をつけるのが一般的です。
自分が返済不能状況に陥った時に、保証人が代位弁済するわけです。
しかし保証人を自分では確保できない人もいるでしょう。
そこでこの保証人の役割を担ってくれる保証会社を頼みます。
ただし保証会社の保証を受ける場合、保証料というお金を支払わないといけません。
この保証料を金利の中に組み込んでいる金融機関がある一方で別途請求するところもあります。
例えば1.8％の金利となると、マイカーローンの中では低金利といえます。
しかしもし保証料は別に設定されていて、それが実質年利1.0％の場合、実質的に金利は2.8％になってしまいます。
そうなると決して低金利とは言えないマイカーローンという評価になるでしょう。ですから保証料が込みかどうかは確認しておくべきポイントです。
例えば山口県の場合、固定金利最安と紹介した鹿児島ローンのマイカーローンはジャックスというところが保証しています。
保証料については、金利の中に含まれています。
ですか別途で負担する必要はなし、実質金利は1.8～2.2％のままです。
このようなマイカーローンを探すといいでしょう。
西日本シティ銀行のNCB EZマイカーローンの場合保証料は金利とは別途で請求されます。
保証料は一律ではなく、借入額によって変わってくるようですね。
一例としてホームページでは、借入金額100万円で返済期間3年の場合1万5000円となっていました。
朝銀西信用組合では金利とは別に保証料を請求しています。
こちらの信用組合ではちょっとユニークな方式をとっていて、保証料を一括支払いするほかにも分割払いも用意しています。
一括保証の場合1.3％・分割の場合には1.6％が保証料になります。分割の場合には金利の中に保証料を含む形で、毎月返済する形になりますよ。
鹿児島銀行では、ガン保障特約付き団体信用生命保険を任意でつけることが可能です。
もし返済期間中に死亡した場合、保険金でマイカーローンの残債の返済ができる制度です。
ガン保障の特約もついていますから、がんと診断された場合も給付金が支払われ、残債はゼロになります。
もしこの保険をつける場合には、保険料という形で従来の金利に0.3％の年利が上乗せされます。
この部分も注意しておきましょう。またこの団体信用生命保険、マイカーローンを組んだ人皆が加入できるわけではないです。
年齢制限は従来よりも厳しく制約されていて、借入時の年齢が満20歳以上52歳未満の方が対象ですから、あらかじめ理解しておきましょう。
保証料についてもう一つ注意しなければならないのは、保証人を別途で必要なケースもある点です。
融資額が大きくなると保証人をつけないといけない事態も考えられます。
特に審査の中で融資が受けられるかどうか微妙な場合、このような条件を付けてくることもあり得ます。
このような注意点も理解したうえで申し込みましょう。ただしほとんどの山口県のマイカーローンでは、保証人も担保も必要ないと思った方がいいです。
手数料を別途で用意しなければならない場合も
金利のほかのコストとして、保証料のほかに手数料も確認しておきたいところですね。
契約した時に事務手数料もありますし、繰上返済時の手数料にも着目しましょう。
決められたタイミングで決められた金額を返済するのが原則ですが、場合によっては金銭的に余裕のあるタイミングも出てくるかもしれません。
その場合には通常返済のほかにも、繰上返済でお金を返すことも可能です。
そうすれば返済期間を短縮化でき、利息の支払い額も少なく抑えられます。
ただしこの繰上返済を行う際に、手数料を請求してくるところもあります。
そうなると繰上返済をこまめに行うと、コストも大きくなって早く返済する効果が半減してしまうかもしれません。
しかし山口県のマイカーローンを見てみると、繰上返済の手数料を無料にしているところもいくつかあります。
優遇金利を採用しているところも
マイカーローンを比較する場合、優遇金利を活用するのも利息の支払い負担を少しでも軽減するために必要ですね。
山口県で利用できるマイカーローンを見ても、一定の条件を満たせば優遇金利が適用する商品もいくつかありますよ。
例えば西日本シティ銀行のNCB EZマイカーローンの場合、給与振り込みもしくは住宅ローンを組んでいる場合0.4％・カードローンを利用している場合やALLINONEの利用、NCBダイレクトの利用でそれぞれ0.1％金利が引き下げられます。
つまりこの条件すべてを満たしていれば、0.7％店頭金利よりマイナスになるわけです。
西日本シティ銀行は変動金利2.4％・固定金利2.9％です。
すべての条件を満たせば、変動金利1.7％・固定金利2.2％が適用され、かなりの低金利でお金を借りられます。
十八銀行のカーライフローンでも同様の優遇金利を用意しています。
住宅ローンを利用中もしくは直近1年間で完済した実績がある、給与振込用の口座に指定している場合、0.9％割引です。
カードローンを持っている方や購入する車が電気自動車やプラグインハイブリッド車の場合、それぞれ0.2％割り引かれます。
ですからすべての条件を満たせば、なんと1.3％も店頭金利からマイナスされた優遇金利で借り入れ可能です。
十八銀行では変動金利3.2％・固定金利3.3％になってます。もし最大1.3％の割引が適用されれば、変動金利1.9％・固定金利2.0％になるわけです。
これもなかなかの低金利です。このほかにも上で見たように鹿児島銀行や住信SBIネット銀行でもこのような優遇金利を採用しています。
住信SBIネット銀行の場合、仮審査の申し込み前日の段階で住宅ローンを利用して残高のある場合1.0％引き下げです。
その他に同じ段階で住信SBIネット銀行のカードローンの契約をしている、SBI証券口座を保有しているとそれぞれ0.5％金利がマイナスになります。ですからすべての条件を満たせば、2.0％金利がマイナスになるわけですね。
普段から金融機関と取引があると、優遇金利の適用される可能性が高いですね。口座を持っているなど取引をしている山口県の金融機関があれば、そちらをまず候補にしてみるといいかもしれませんね。数パーセントうまくいけば店頭金利から差し引かれ、より有利な条件で借り入れできるかもしれませんよ。
来店不要のWeb申し込みが活用できるか？
従来マイカーローンに申し込むには、金融機関に行って、そこで手続きをするのが一般的でした。
しかし金融機関の場合、平日午後3時までしか営業していないところがほとんどです。
サラリーマンや公務員など普段仕事をしている人は、なかなかその時間帯、スケジュールの都合がつかないという人も多いでしょう。
ところが近年の金融機関を見てみると、来店することなくWebだけですべての手続きが完了できるようなマイカーローンも出てきています。
ネットであれば、原則24時間いつでも申し込みを受け付けてもらえます。
平日の日中仕事をしている人でも帰宅後や休日を使って手軽に申し込みできるでしょう。
また自宅から少し離れたところにしか銀行の支店がない場合でもわざわざそこまで行く必要がなくなります。
山口県内のマイカーローンを見てみると、来店不要のマイカーローンもいくつか見られます。
利用条件を確認すること
マイカーローンを申し込む前に、各金融機関で利用条件を設定しています。
この利用条件を満たしていないと、いくら申し込みに時間をかけても審査ではじかれます。
内容を確認の上で申し込み作業に移りましょう。マイカーローンの申し込み条件ですが、住宅ローンのそれと比較すると融資金額もさほど多くないのでハードルは高くないです。
しかしそれでも審査落ちになってしまう人も一部見られますので、利用条件を確認のうえ、慎重を期したほうがいいでしょう。
その中でもまず着目したいのは、年齢条件です。マイカーローンの年齢条件を見ると、下限のほかにも上限も設定されている商品がほとんどです。
年配の方も場合によっては借り入れできない、借り入れ可能でも返済期間は短縮されることも十分考えられます。
山口県で利用できるマイカーローンを見てみると、大体の商品が満20歳以上としています。
まとめ
山口県内には大手や地方銀行、信用組合などいろいろな金融機関がマイカーローンの提供を行っています。
長期借入でも金利の心配の必要がない固定金利の商品をいろいろとラインナップされていますね。
またWeb申し込みできるマイカーローンもいくつかあります。これなら仕事の都合でなかなか営業時間内に銀行を訪れられない人でも安心でしょう。
優遇金利も各銀行で条件を付けて出していますから、もしその条件を満たしていれば、この優遇金利をうまく使って、利息の支払い分を安く抑えましょうね。
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