富山県でおすすめのマイカーローン｜金利・期間・限度額を比較

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最近ではマイカーローンを組む場合でも、来店不要のネット完結で低金利なローン会社が増えてきましたよね。
とは言え、地元の金融機関なんかも含めると「まだまだお得に借りられるところがあるんじゃないの？」と思う方も多い事でしょう。

そんな人に役立つ地域別のおすすめマイカーローンを表で比較してご紹介します。

富山県でマイカーローンが組める金融機関

金融機関	金利（変動）	金利（固定）	限度額	期間
富山第一銀行	2.00％	5.50％	10万円～500万円	6ヵ月～10年
JAあおば		1.00％・1.50％	500万円以内	7年以内
静岡銀行（全国対応・来店不要）	2.4％～3.4％		100万円～1000万円	10年以内
富山県信用組合	3.20％	4.80％～5.20％	10万円以上500万円以下(1万円単位)	10年以内
北陸ろうきん	1.90％～2.60％	1.50％～2.20％	700万円または500万円以内	10年以内
三菱ＵＦＪ銀行（全国対応・来店不要）	2.975％		50万円～1,000万円	6ヵ月～10年
富山銀行	2.450％または2.650％	3.800％または4.000％	10万円～1,000万円(1万円単位)	10年以内
富山県信用組合	3.2％	4.80％～5.20％	10万円～500万円(1万円単位)	10年以内
高岡信用金庫	2.980％	3.920％	1,000万円以内	3ヵ月～10年
損保ジャパン（全国対応・来店不要）		1.9％～2.85％	999万円以内	6ヵ月～10年
富山信用金庫	2.90％		1万円～1,000万円	3ヶ月～10年
JAいずみ野	2.000％		1,000万円以内	6ヵ月～10年
北國銀行		2.0％～5.0％	500万円以内	7年以内

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変動金利で最安のマイカーローンは北陸ろうきん

北陸ろうきんは、金沢市に本店を構える地元に密着した金融機関です。
そんな北陸ろうきんのマイカーローンは「くるま自慢」の愛称で親しまれており、変動金利1.90％～2.60％と非常に安い金利が提示されていますよ。
また、固定金利でも1.50％～2.20％と決して高くはない金利となっています。

ただし、保証料は別途必要なので金利の安さだけにとらわれないよう注意が必要です。
マイカーローンの総支払額は、金利はもちろんのこと、保証料がどれくらいかかるかによって大きく違ってくるからです。
北陸ろうきんの保証料は2パターンありますよ。

ということになります。
こうなると他の金融機関の方が安くなるところも出てくるので、保証料を合わせて考えることが必要なのです。
どちらかといえば、金利が非常に安いところは保証料が別になっているところが多い傾向にあります。

また、北陸ろうきんの「くるま自慢」は、車の購入費用以外にも利用できることが特徴です。
例えば、カーポートやガレージの設置、車検費用、カーナビの購入などにも利用することができますよ。

しかし、借り入れ条件によっては利用できないこともありますし、利用できても審査に通らなければなりません。
後述しますが、まずは、公式ホームページにあるローンシミュレーションが簡単にできるので利用してみましょう。
自分の返済能力に合わせてローンをシミュレーションすることができます。

固定金利で最安のマイカーローンはJAあおば

JAあおばのマイカーローンは、固定金利が1.00％・1.50％と2パターンありますが、いずれも非常に安い金利設定なので注目したいところですね。
しかも、いずれも保証料は不要というのですから、これはかなりの好条件といって良いのではないでしょうか。

また、車の購入だけではなく、修理・車検費用、バイクの購入などにも利用可能です。
ただし、利用するにはJAあおばの組合員、または組合員になる方という制限があるので注意しましょう。

マイカーローンの特徴

ある程度まとまったお金が必要となるマイカー購入は、現金で支払いをすれば金利もかからず良いのですが、お金が貯まるまでに年数を要してしまいますよね。
そこで便利なのがマイカーローンというわけですが、単にお金を借りるだけなのであれば、マイカーローンの他にもいろいろなものがあります。

例えば、手軽にお金を借りるものにはキャッシングやカードローンなどが挙げられます。
そして、キャッシングやカードローンとマイカーローンとの違いは、マイカーローンは利用用途が自動車資金だけと決められていることです。

マイカーローンは、見積書をもとにした審査が行われ、買おうとしている車の購入額までの金額が借入れできることになっています。
また、審査に無事通って融資可能となると、支払いはローン会社から自動車会社に直接行われることになります。

他の会社を利用した場合、ATMに行って支払わなければならないこともある中、マイカーローンを利用すれば、煩わしいことがほとんどない状態でカーライフをスタートすることができるのです。

ディーラーローンっていいの？

それから、マイカーローンというと忘れてはならないのがディーラーローンでしょうね。
ディーラーというのは、特定のメーカーの自動車だけを販売、メンテナンスしている業者のことです。
例えば、トヨタならトヨタの自動車だけ、日産なら日産の自動車だけ、といった具合です。

トヨタの自動車を購入したいと思ってディーラーのところに行ったとします。
そして、買いたい車が見つかってローンを組もうとなったら、そこのディーラー担当者に最初にすすめられるのがディーラーローンというわけです。

では、先ほどまで触れていた金融機関や損害保険会社が取り扱っているマイカーローンとディーラーローンとではどこが違うのでしょうか。

さらに、ディーラーローンは返済期間が他と比べて短めです。
銀行系や信販系などは最大10年というのが一般的なところ、ディーラーローンは長くても7年というのが相場となりますよ。

金利がちょっと違うだけで、総支払額は驚くほど違ってくるのでこれはかなり重要です。

金利の引き下げ条件とは？

マイカーローンに限らず、ローンの金利は〇〇％～〇〇％のように幅のある表示になっていることがよくあります。
これは、下限から上限の間のいずれかの金利が適用になるという意味なのですが、実際に適用される金利は審査によって決まります。
もちろん、もっとも低い金利でローンを組めれば一番お得になりますよ。

最終的には審査を受けてみなければわからないことですが、公式ホームページなどを見れば適用される条件が掲載されているのであらかじめ知っておくほうが有利になることもありますよ。

そして、系列も含めてその金融機関の利用度合いによってさらに金利を引き下げることが可能です。
先ほど、他のローンを利用していると返済の余力がなくなってしまうと記載しましたが、住宅ローンなどは同じ金融機関から借りていればマイカーローンの金利を安くすることができるのはよくあるパターンです。

これは同居家族であっても適用されるので、家族が何らかのローンを利用しているのであればその金融機関に問い合わせてみるというのも一つの方法ですね。

また、給与振り込みに指定している、公共料金等口座振替に指定しているといったことも条件の一つとなります。

キャンペーンなどを利用してその時々でもっともお得になる金融機関を利用するというのも賢い方法ではありますが、日ごろから利用する金融機関を一つに集中させておくと、いざという時にメリットを享受することができるというわけです。
さらに、家族ぐるみで同じ金融機関を利用していれば思わぬメリットにつながることもあるのであなどれませんね。

ローンシミュレーションを利用しよう

前述したように、審査に通らなければローンを利用することはできないので、あらかじめ公式ホームページでシミュレーションしてみるのがおすすめですよ。

返済が滞ってしまうとその次に組むことになるかもしれないローンにも影響しかねないので、無理のないように組み立てることが大切ですよ。

シミュレーションが終了したら、すぐ下に仮審査の申し込みボタンがあるのでクリックしましょう。
仮審査は本人確認などを経て最短30分というスピードで終了します。

また、北陸ろうきんで気になるのは、保証料が2パターンあってその差が意外と大きいことではないでしょうか。
保証料の安い労(勤)信協というのは、県内中小企業に勤めている方が利用できるものなのですが、審査ではこちらが適用されるかどうかもチェックされ、これを段階審査と呼んでいます。

しかし、合致しないと審査されるとセディナが保証先となるので、総支払額は大きく変わってきます。
金利と保証料を合わせた比較も十分にしてから申し込むようにしましょうね。

マイカーローンの審査はゆるい？

ローンというと、マイカーローンの他に住宅ローンや教育ローン、リフォームローンなど、目的に応じたさまざまな種類が金融機関などから発売されています。
もちろん、これらの他にも、何に使っても良いという目的自由なフリーローンというのもありますし、クレジットカードで利用するキャッシングというのもありますよ。

しかし、いずれのローンを組むにも、本当に返済できるのかどうかをしっかりとチェックされるのが普通なのですが、チェックの厳しさはどれも同じというわけではありません。
実は、これらのうち、比較的審査に通りやすいものといえばマイカーローンということができます。

普通に考えると、借り入れする金額が大きくなればなるほど、返済期間も長くなりがちですし、その分、返済する側の状況も変わってしまい、審査もより厳しくなっていくものです。
マイカーローンも、限度額が1,000万円以内と設定しているところが多いなど、借り入れ金額は決して安いものとはいえません。

にもかかわらず、マイカーローンの審査が他のローンと比較してゆるいのはなぜなのでしょうか。
それは、マイカーローンには担保があるからです。

もしも返済が滞ってしまうようなことがあれば、すぐさまローン会社にマイカーを取り上げられてしまうでしょう。

貸したお金が返ってこないとわかれば、ローン会社は車を取り上げて売却してしまいます。
そうすれば、ローン会社としては損害がほとんど出なくて済むというわけですね。

このようなことから、マイカーローンの審査は比較的通りやすいことが特徴といえます。

マイカーローンというのは非常に多くの金融機関が取り扱っています。
そのため、十分に比較検討して、もっともお得に返済できるところから借り入れするようにしましょうね。

ただし、中には完全に無担保で借り入れできるマイカーローンもあるので注意が必要です。
そのようなところでは比較的審査も厳しくなりがちなので、思うような結果を得られないこともあるでしょう。

いずれにしても、返済のシミュレーションをしっかりと確認してローンを組むことを忘れてはなりませんよ。

アルバイト、フリーター、パートはマイカーローンを組める？

アルバイトやフリーターでも大丈夫

お金を貯めなくてもマイカーを入手できるのはとても利便性が高いわけですが、アルバイトやフリーター、パートでもローンを組むことができるのでしょうか。
審査でもっとも重要視されるのは収入の安定さですから、ローンなどはとても無理と考えてしまう方も多いことでしょう。

でも、結論からいってしまうとそのような場合でもマイカーローンを組むことは可能ですよ。
とはいえ、やはり正社員などと比較してしまうと収入が不安定というのは事実なので、何もかも同じ条件で組めるとは思わないことです。

もちろん、他にもローンを組んでいるのであれば、その分を加えた合計金額までとなります。
キャッシングやカードの支払いなども含まれるので注意しましょう。

それから、年間の支払い額が決まっているのなら、何年もかけて返済すれば高額な車も購入できるのでは、と勘違いされやすいのですがそうではありません。
やはり正社員などよりは信用度合いが下がってしまうので、アルバイトやパートの場合は、高額な車をローンで買うこと自体ができないのです。

やはり、ローンを組む時にはあらかじめ返済シミュレーションをしっかりして、最後の1円まできっちり支払いできるよう、無理のない状態で組むことが大切といえるでしょうね。

一概にはいえませんが、たいていの場合はアルバイトやパートであっても年収が150万円以上あって金融事故などを起こしていないのであれば、収入に見合ったマイカーローンを組むことができるものなのです。

審査に通りやすくするコツを踏まえておこう

そうはいっても審査に通るのか心配になってしまうという人も多いことでしょう。
そんな時にも、アルバイトやパートでも審査に通る可能性を高くすることが可能ですよ。

ローンの審査で問題となるのは前年度の年収であり、確定申告の対象となる12月31日までが一区切りとなります。
逆に、それ以前の収入はほとんど効力がないといっても言い過ぎではありません。その頭金を貯める目的と合わせて勤務時間を増やしておけば、審査通過には一石二鳥といえるでしょうね。

このように、アルバイトやパートも、ちょっとした工夫を前もってしておくことで、マイカーローンの審査に通りやすくすることができるのです。

マイカーローンに通らないのはどうして？

先にふれたように、収入の低いアルバイトやパートでもマイカーローンに通るのは決して難しいことではありません。
しかし、アルバイトやパートに限らず、いろいろな工夫をして審査に通るための努力をしたにも関わらず、マイカーローンに通らないことがあります。
これはどうしてなのでしょうか。

過去に金融事故を起こしたことがある

マイカーローンの審査に通らなかった時、単純に、過去に金融事故を起こしたことがある、他にもたくさん借入れをしている、といったことで思い当たるものがあるのなら、自ずと理由はわかることでしょう。
また、年収に見合わない車のローンを組もうとした、年収はある程度あったとしても勤続年数が短い、といったことも理由になるのは予想できることです。

しかし、これといって思い当たる理由がないにもかかわらずローンに落とされることもあります。
このような場合に考えられることはいくつかありますよ。

このようなケースで今後も自力では収入を得る手段が考えられないといった場合、対象者の金融事故情報が信用機関の記録から抹消されるまで待つしか方法はありません。
抹消されるまでの期間は、5年～10年間と信用機関によっても異なります。

ちなみに、親が金融事故を起こしてブラックリストに載っていることで審査に落ちたといった場合、同居を解消することで影響を受けなくなるともいわれていますね。

スーパーホワイトだから

しかし、対象者に金融事故など良くないことはまったく思い当たらないのに、なぜかローンの審査に落とされてしまったということもあるでしょう。
そのような時に考えられるのは、申込者本人がスーパーホワイトであることです。
スーパーホワイトというのは、ブラックと真逆の意味で、過去の金融情報がまっさらで何もない状態を指します。

先ほど、金融事故の信用情報は5年～10年間は掲載されると記載しましたが、掲載期間が終了した後にやってくるのがスーパーホワイトな状態です。
ブラック情報が消されたので、まっさらな状態になっているわけですね。

ローン会社は、申込者がスーパーホワイトであることを確認すると、「過去にブラックリストに載っていたから情報がまったくないのではないか」という風に判断することがあります。

クレジットカードを一度も作ったことがないので、信用取引を一切していないというだけなのですが、過去にブラックであった人と同じ状態になってしまうというわけですね。

といっても、スーパーホワイトは、ブラックリストのようにローンは絶対に組めないというわけではありません。
その他に大きな問題がなければ審査に通る可能性は十分にあるので、それほど心配する必要はないでしょう。

申し込みブラックの可能性も

それから、もう一つ考えられるのが申し込みブラックという状況です。
申し込みブラックは、一度にたくさんのローンの申し込みをしてしまった状態をいいます。

ローンに通るか不安がある時、いくつかの会社に同時に申し込んでおこうと思うかもしれませんが、あまり良いことではありません。
そんな時には、最大2つまでを目安にすると良いでしょう。

一般的には3社以上に申し込むことが申し込みブラックと呼ばれているので、本命と滑り止めのみに抑えておくのがおすすめですよ。
申し込みの件数までもがチェックされるとは意外に思うかもしれませんが、ローン会社もしっかり返済してもらえるかどうか必死でチェックしているといえるのです。

マイカーローンの金利の相場ってどのくらい？

銀行系がやっぱりお得なの？

マイカーローンは何よりも金利の高さが重要といって良いでしょう。
調べてみるとわかることですが、マイカーローンを扱っているのは銀行やクレジットカード会社などの信販系、ディーラーなどさまざまあり、そのそれぞれで異なった金利が提示されています。

そして、高いところと低いところを比較してみれば、支払い総額は何十万円もの差が出てくることも珍しくはありませんよ。

そこであらかじめ知っておきたいのが、マイカーローンの金利相場というわけです。

これだけをみると、もっとも安い金利となるのは信販系ですが、金利のふり幅が一番大きいのも信販系です。
そして、もっとも安い信販系と下限を比較してそん色ないといえるのは銀行系で、上限をみれば銀行系がもっとも低いということになります。

さらに、いずれの業者も定期的にキャンペーンを行って集客しており、銀行系などはキャンペーン実施中であればさらに低い金利が提示されていることはよくあります。

買いたい車を見つけた時が買い時というのももっともな話しではありますが、このようなキャンペーンを狙ってみると、総支払額は大きければ50万円近く少なくすることもできるでしょう。また、銀行ということで安心感があるのもメリットの一つですね。

銀行系にもあるデメリットとは

その一方、残念ながら銀行系マイカーローンは審査が厳しいというデメリットもあります。
銀行系の審査で落とされてしまったけれども他では問題なく通ったという人は意外といるのではないでしょうか。
銀行系のローンは金利が安いのですが、その分、審査のハードルは高めに設定されているというのが定説です。

そのため、銀行系は金利が安いという点ばかりを見ていたのではだめです。
たとえ金利が高くても保証料が組み込まれていれば総支払額は高くないかもしれないので、保証料の有無もしっかりチェックしなくてはならないのです。

信販系ってどうなの？

では、信販系のマイカーローンはどうなのでしょうか。
前述したように、大まかな信販系の金利は年1.9％～8.4％と非常に幅が広いことが特徴です。

車というと3年で乗り換えるパターンも少なくないわけなので、10年というローンを組んでしまうと買い替えるのにネックになってしまうかもしれません。
万が一、途中で売るときには、残っているローンを一括で返済する必要がありますよ。

といっても、銀行系など所有権は自分になるマイカーローンも、返済中に売っても残りのローン返済はそのまま続くことになります。