自動車保険見直しガイド
最低限必要な自動車保険

自動車保険を契約する際には、様々な補償(保険)の中から、自分に必要な補償を選び、尚且つ補償金額まで選ばなければなりません。また、補償内容・金額によって、自動車保険料も変わってきますので、契約前に頭を悩ませた事がある人も多いのではないでしょうか。

なお、自分で選ぶのが面倒くさいからと言って、保険会社に任せてしまうのはNGです。保険会社に言われるがままに保険を契約してしまうと、自分に必要のない保険や特約まで契約してしまい、無駄な保険料がかかる事が多いからです。

そこで、この記事では自動車保険を契約する時に、最低限付けておきたい補償(保険)について紹介します。これに加えて、後は必要に応じて特約などを付けるようにして下さい。特約については下記記事参照。

自動車保険の特約一覧とおすすめの特約

最低限必要な補償(保険)と金額

実は、自動車保険において、最低限必要だと考えられる補償は以下の3つしか有りません。

対人保険・対物保険について

対人と対物は誰がどう考えても必須ですけどね(笑)。もちろん、補償金額はどちらも無制限にして下さい。近年、2億円・3億円の高額賠償命令が出されているので、1億円程度の補償金額では心もとないです。

無制限にしていないばかりに、人生を棒に振ってしまう、なんて事にもなりかねません。

実際、任意保険に加入していなかったが為に、保険で賠償金を支払う事が出来ず、自分の給料の大部分を被害者への賠償金の支払いに充てている人もいます。こうなってしまうと、もはや自分の人生なんて何も考えられませんよ。

人身傷害保険について

続いては、人身傷害保険です。こちらも必ず加入しておきましょう。補償金額は無制限が望ましいです。ただ、人身傷害の補償金額で無制限を選べる保険会社は限られていますので、無制限が無ければ、設定可能な上限金額にしておきましょう。(1億が上限の会社が多いです。)

また、補償タイプは「車内外補償型」にしておきましょう。「車内のみ補償」タイプだと、自分や家族が車に乗っている時だけしか補償されません。「車内外補償型」に入っていれば、他車搭乗中・歩行中の自動車事故も補償対象です。

「車内外補償型」にすることにより、保険料は高くなりますが、ここはケチる部分では有りません。先ほど、被害者に自分の給料の大部分を支払い続けている加害者の話をしましたが、そんな事をしてくれる加害者は稀です。

裁判で賠償命令が出たとしても、加害者に資力がない場合には、ほとんどの被害者が賠償金を受取ることが出来ず、泣き寝入りする他ありません。人身傷害保険に加入していれば、加害者が無保険でも、保険金を受け取れるので安心です。

歩行中に車に轢かれるリスクも非常に高いので、「無制限(or上限」&「車内外補償型」に加入しておきましょう。

その他基本的な保険の必要性について

取り敢えず、上で紹介した3つの保険に入っておけば、相手の怪我や財物に対する補償も、自分や家族の怪我の補償もバッチリです。続いて、他の保険についても見て行きましょう。

■車両保険

自動車保険の世界では、頻繁に以下の様なマトリックス表が使われます。この表を見ると、車両保険は必ず加入しなければならない保険なのかな?と思うかもしれませんが、そんな事は有りません。

自動車保険のマトリックス表

仮に事故で車が修理不能になってしまっても、日々の生活は出来ますよね。移動手段は車だけでは有りませんからね。そういう意味で、車両保険は必須の保険とは言えません。

ただ、そうは言っても一度車の便利さを味わってしまうと、なかなか手放せるものでは無い事も事実です。下記記事などを参考にしながら、車両保険付帯の有無について検討しましょう。

車両保険とは
車両保険に加入する必要が有る時と無い時

■搭乗者傷害保険

先ほどのマトリックス表に「搭乗者傷害保険」も入っていましたね。搭乗者傷害保険のメリットは2つ有ります。1つが定額保険なので支払いがスピーディーな所。もう一つが、定額保険だからこそ、その他の保険と重複する部分があっても、保険金を減額される事が無い点です。

非常に使い勝手の良い保険では有りますが、補償内容が人身傷害保険と被っている事もあり、最近はどこの保険会社でも補償金額の縮小を進めています。従って、現時点においては、そこまで加入の必要性を感じる物では有りません。

搭乗者傷害保険(特約)の概要

■自損事故保険

自損事故保険は単独事故を起こした場合に、自分や同乗者の怪我を補償してくれます。ただ、対人賠償に自動付帯される事が多いので、加入するかどうか検討する機会はあまり有りません。

仮に自動付帯されていなかったとしても、人身傷害保険でカバー出来るので加入する必要は有りません。(最近は、自損事故保険という名称を無くして「人身傷害保険」に含ませている会社も増えています。)

自損事故保険の内容

■無保険車傷害保険

加害者が任意保険未加入の場合に、自分や同乗者の怪我を補償してくれます。こちらも自損事故保険と同様に、自動付帯になっている会社がほとんどです。

但し、補償範囲に関しては各社マチマチなので、現在加入している保険会社へ確認しておいた方が良いでしょう。

無保険車傷害保険(特約)とは?


以上主要な保険について紹介しました。最低限必要な補償は、最初に紹介した3つだけですので、必ず加入して下さい。

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