事故あり係数とは？事故有等級の適用期間はいつまで？

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「事故あり係数って何？適用期間っていつまでなの？」

特に事故を起こして保険を使用した人は、この「事故あり係数」の事が気になるのではないでしょうか？保険料に大きく影響を及ぼしますからね。

そこで今回は、2012年4月に改定されたノンフリート等級制度において導入されている「事故あり係数」やその適用期間、保険料への影響などについて紹介します。

また、事故あり係数を回避する方法を探している人もいると思うので、その点も併せて紹介しますね。

それではまず、「事故あり係数・適用期間とは？」という基本事項から見ていきましょう。

目次［］

事故あり係数とは？適用期間はいつまで？

事故あり係数とは、ノンフリート等級制度における「無事故等級」と「事故有等級」の2つの割引率のうち、低い割引率（保険料が高くなる）の方を指します。

事故を起こして自動車保険を使用した場合に翌年度から適用されます。

そして、この事故あり係数が適用される期間の事を「事故あり係数適用期間」と言います。

なお、事故を起こした事が無い人の保険証券にも「事故あり係数適用期間：0年」と記載されています。

じゃあ、どの程度の期間「事故有係数」が適用されるのか？というと、それは起こした事故が「何等級のダウン事故に該当するか？」に依存します。

つまり、3等級ダウン事故であれば翌年度から3年間は「事故あり係数」が適用されます。

1等級ダウン事故なら1年間適用されます。

そして、事故有り係数適用期間は翌年度以降無事故で過ごせば、1年間ずつ適用期間が短縮されていきます。

つまり、適用される期間を無事故で過ごせば、通常の「無事故等級」へと戻る事が出来ます。

■1等級ダウン事故の場合のイメージ
(出典：「事故あり」の等級の継続期間 | ソニー損保)

なお、「事故あり係数適用期間」の最大期間は6年です。

それ以上は何回事故を起こしたとしても増えません。

事故を何回も起こすのは問題ですが、その度に事故あり係数適用期間を無限に増加させていくと、いつまで経っても無事故等級に戻れない事への配慮でしょう。

事故あり係数適用期間は「年度単位」ではなく「事故単位」で加算されるので、同一年度に2回事故を起こしたら2回分のペナルティーが発生します。

たとえば、3等級ダウン事故を同一年度に2回起こしてしまえば、合計6年間は「事故有り係数」が適用されます。

2年連続で事故を起こした場合の事故あり係数適用期間は、以下のように計算されます。

「1回目の事故で適用される期間」－1年＋「2回目の事故で適用される期間」

たとえ2年連続で事故を起こしたとしても、適用期間が1年ずつ短縮されていくルールに変わりはありません。

ただ2回目の事故に関する適用期間が加算されるので注意が必要です。

2年連続の事故に関する事故あり係数適用期間については、イメージ図を見た方が分かりやすいと思うので、以下の図（2年連続3等級ダウン事故を起こした場合）を参考にしてください。

以前の等級制度では「事故を起こして等級が下がったドライバー」と「事故を起こさずに等級が上がったドライバー」の等級が同じだった場合、両者には同一の割引率が適用されていました。

具体例を挙げると、「15等級だった者が事故を起こして12等級になった場合」と「11等級だった者が事故を起こさずに12等級になった場合」とで適用される割引率に違いが無かったんです。

事故を起こしていない人の中には、旧制度に不公平感を抱く人も少なくなかったんです。

無事故の人が事故を起こした人よりも保険料などで優遇されるべきだ！と考えるのは当然ですよね。

また、「事故を起こして等級がダウンしたドライバー」と「事故を起こさずに等級が上がったドライバー」とを比較すると「事故を起こして等級が下がったドライバー」の方が今後も事故を起こす確率は高いという統計学的な結果が出ていました。

そこで、事故を起こしたドライバーには「事故あり係数」を適用し、その期間中は「事故有等級」に基いて割引率を決定しましょう、という事になったのです。

ただ、旧ノンフリート等級制度でも、事故を起こすと翌年度には等級が下がり、それに応じて保険料が高くなっていましたから、ペナルティーが全く課されていなかったわけではありません。

現在のノンフリート等級制度の割増引率表は以下のようになっています。

下記表の「＋」は割増を、「△」は割引を表しています。